投保险种有区分
那么有社保和没有社保的人群该如何投保住院险?记者用下面两个案例为您说明:
案例一:在国家机关工作的张磊单位给上了社会医疗保险，他又投保了某保险公司的费用型医疗险。日前，张磊因病住院，期间花费了3000多元。出院后，张磊在扣除了500元的自费药后，社保报销了1000多元，其余部分，张磊到保险公司办理理赔手续，保险公司对剩余的1600元按80%的比例进行了报销，张磊最后从保险公司拿回了1280元保险赔付。
案例二:家庭主妇王芳没有社会医疗保险，她和张磊投保了同一家公司同样的费用型医疗险，不久王芳因轻微骨折住院，最后花费了2300多元的医疗费，扣除300元的自费药后，王芳从保险公司拿回了1600元补偿。
费用型住院险无社保者投保更划算
两个案例比较之下不难看出，有社保的张磊比较吃亏。对此，专家给出的解释是，就费用型住院险来看，有无社保差别很大。这是因为消费型住院险所补偿的是社保报销后的其他费用，保险公司再按照80%进行补偿。而没有社保的人则按照全部医疗花费的80%进行理赔，商业保险补偿的范围覆盖社保那一部分，理赔就会较多。需要说明的是，按照最基础的层面投保，社保范围外的自费药品均不在保险公司报销之列。
定额型住院险有社保者适宜购买
上述案例表示，医疗险有不可获利原则，而社保赔付的部分重复住院医疗险则不再赔付。因此，对于有社保的人，专家建议应该考虑投保定额型保险。定额型给付不管有没有社保都是按照投保的天数计算的，比如约定每天200元标准，不管患者最终每天是花费50元还是400元，保险公司都会按照每天200元的标准支付保费。保险公司不会对使用范围进行约定。而同时，社保保障范围的花销仍可以在社保范围之内报销。
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