教您如何度身制定购买新版重疾险方案？

向日葵保险网

[导读]：重疾险产品旧容换新颜重新上市，注重保险意识的消费者，如何根据自己的需要度身定做适合自己和家庭的重疾险购买方案呢？保险专家表示，消费者购买重疾险五大原则需要注意。

　　保险方案

　　王先生：意外+寿险+重大疾病险(可以是终身型+定期型)+普通医疗

　　王太太：通常可以是终身型重大疾病险+普通医疗

　　小孩：最好的推荐就是少儿重疾险+意外医疗套餐+教育金

　　(方案由太平人寿广东分公司保险理财规划师许耀提供)

　　投保原则

　　1 优先原则　侧重家庭经济支柱

　　针对不同的家庭，重疾险的配置应该有所侧重，首先最应该购买和购买最大保额的应该是家庭的主要收入来源者，以此类推。购买重疾险时，需要如实告知个人的健康状况；需要认真阅读条款，判断保障范围是否适合自己的需要；同时清楚了解保险责任，落实保险公司在哪种情况下会进行理赔；要根据个人或家庭的经济状况制定保险计划。

　　2 能力原则缴费期限尽量选长

　　重疾险保费支出占比多少为好？原则就是不会对目前的生活水准带来影响。一般家庭建议在家庭年收入的7%-10%；如经济紧张的年轻夫妇，比例也可适当降低。有社保或公费的客户以10万-20万元为宜，而非社保者，通常30万元也不为过。

　　对于收入稳定的家庭来说，在有交费能力的期限内交费期越长越好，如一位25岁的男医生，其交费方式可以为趸交、20年交、交至60岁等，选择最后一项为佳，因为这才是最大限度地分散风险。一般家庭从减轻负担出发，交费期应该在10年以上较为合适。

　　3 早买原则长期保险更加划算

　　市场上现有的重疾险有长期险和短期险两种。作为消费型险种，短期险是不能单独销售的，只能作为附加险销售。相对长期重疾险来说，短期重疾险在较短保险期间内以较低保费为被保险人提供较高保障，但其保障时间短，需要年年续保。长期重疾险保障期较长，还有一定的储蓄功能，但保费也较高。但随着年龄的增大，重大疾病的发病率也增加，早买划算。