专家为你一一剖析对抗超级细菌族群的健康险

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[导读]：近几年来，我们分别面对了各种超级细菌的疾病威胁，让广大市民纷纷对自己及家人的身体健康而思考。健康险是否能真正地保障我们的切身利益呢？我们应该如何购买一份正在适合我们自己的健康保险呢？下面有请专家为我们排忧解难，剖析个中的问题吧。

　　详解医保

　　我国目前的医疗保障体系比较复杂,各地、各人群的政策都稍有区别。

　　以北京为例,医疗保障体系分为个人账户、统筹基金和大额互助金。

　　其中,个人账户是以定期发放现金形式体现的一种医疗补贴,是参保人日常收入的一部分;统筹基金主要用于支付一般的住院费用,另外还可支付急诊抢救留观并住院治疗的费用（即住院前留观7日内的医疗费用）、血液透析、恶性肿瘤放化疗和肾移植后服抗排异药的门诊医疗费用。大额医疗费用互助资金属于基本医疗保险的补充形式,主要用于支付门、急诊大额医疗费用和统筹基金最高支付限额以上部分的住院医疗费用。

　　这样的医疗体系下,每个账户分类都有不同的报销比例。个人账户部分已经发给参保人了。统筹基金部分,首先存在起付线,在起付线以上,报销比例会随医院级别和患者的花费变化,报销比例在85%—97%之间。大额互助金同样存在起付线,北京在职职工的起付线是1800元;在起付线以上,在职职工的门、急诊报销比例为50%,统筹基金支付限额以上的住院费用报销比例为70%。

　　另外,所有的支付账户都存在一个封顶线——按政策规定,统筹基金部分的封顶线为上一年本市职工平均工资的4倍,北京目前的封顶线为7万;门、急诊大额互助金每年的支付上限为2万元、统筹基金支付限额以上住院费用的支付上限为10万元。

　　族群扫描

　　在购买保险之前,最好制定一份明确的保险规划,做到既不花冤枉钱,又能使自己的利益得到充分的保障。根据不同阶段身体、经济能力、保障需求等不同,选购适合的保险产品方最划算。