随着我国改革开放的不断深入和走出去战略的加快实施，境外中资企业、机构与人员迅速增多，地域分布日趋广泛。而香港自由行的开放，越来越多的广东人有机会到香港旅游，这也为“地下保单”开了大门。业内人士表示，香港每年的保费收入约有1／3来自内地，“地下保险市场”红火已造成内地人寿保险资源严重外流。

　　香港保费1／3来自内地

　　与内地合法的保险公司相比，香港保险机构在内地抢单，选择的客户群主要集中于珠三角高收入的私人业主等富裕人群，所签多是年缴保费少则几万、多则几十万、上百万元的大额保单。

　　据悉，香港每年的保费收入为400多亿港元，其中约三分之一来自内地，达120亿港元。如果上述数字属实，则“地下保单”的规模已经占到了全国个人寿险收入的10％，可以说外币保费流出情况相当严重。中国人寿保险公司广东省分公司个险部保守估计，广东全省每年至少有上亿元人民币的保费“流”到境外保险公司。

　　CEPA正式签署，允许香港居民获取资格后在内地展业。业内人士担心，不排除个别香港居民在受聘于内地保险公司的同时，也推销境外保单。而香港“自由行”开放后，越来越多的内地居民有机会到香港，同时也成为一些香港保险公司的销售目标。

　　地下保单属非法行为

　　对此，广州保监办有关负责人表示，境外保险公司的代理人到内地展业，属于非法行为。香港人在内地考取保险代理的资格证书后，只能为内地保险公司展业，代理内地公司的保险产品，不允许其为境外（香港）保险公司在内地拉业务。一旦查实，及时将违法售卖“地下保单”的香港代理人有关资料移交香港保监处。

　　同时，该负责人表示，尽管内地居民通过“自由行”到境外投保并不违反《保险法》，但购买境外保单，投保人有很大风险，一旦发生出险理赔纠纷，难以寻求法律保护。

　　广东资深业内人士坦言，一些香港保险机构在广东境内虽然是非法展业，但其保险产品的灵活和投资高回报等，是造成“地下保单”屡禁不止的主要原因。

　　现在，许多在内地工作的外籍人士希望购买的保险保障能走遍全球，理赔时需用美元支付，尽管内地部分保险公司已获准经营外汇保险，但受制于保险资金运营渠道限制，内地保险公司并不热衷于该项业务，只能提供客户用人民币投保、结算的保险，这为地下保单留下市场空间。