作为一位对健康保险颇有研究的资深人士，通用再保险公司上海分公司总经理、通用再保险公司中国和香港寿险/健康险业务部总经理蔡端绵是如何看待中国市场的？

　　记者：你如何看待中国的健康保险市场？

　　蔡端绵：充满潜力，也充满挑战。

　　记者：你认为中国健康保险市场具体面临哪些挑战呢？

　　蔡端绵：健康保险行业面临的最大挑战是消费者对健康保险产品的利与益的认知度较低。消费者在愿意为健康保险花钱之前，首先，要感觉到健康保险产品是有价值的，而且是必不可少的。其次，保险公司在消费者心目中的可信度问题。如果消费者不相信当他们将来有资格索赔时会获得保险赔付，那么，他们现在就不会愿意去缴保险费。

　　记者：健康风险管理在行业内受到越来越多的关注，你如何看待当前和未来健康风险管理与健康保险的结合？

　　蔡端绵：健康风险管理无疑是医疗保健体系中一个非常重要的组成部分。当前，健康风险管理与健康保险之间的结合甚少，推广健康风险管理的保险公司的数量也很少。我相信，在未来，两方面的合作会更加密切。通过两者的紧密合作，能使消费者了解如何更好地管理自身健康。双方还能共同影响医疗保健服务提供者的行为。

　　记者：中国的健康保险行业要想取得进一步的发展，你认为当务之急是什么？

　　蔡端绵：中国的健康保险行业要想取得进一步的发展，最重要的是需要开展公众宣传，增强消费者对健康保险的益处及健康保险的作用的认识，了解健康保险怎样使广大的保险客户受益。消费者对健康保险和保险公司越信任，他们就越有可能购买健康保险产品。因此，当务之急是提高消费者的健康保险意识和提升保险公司的声誉。

　　保险行业也应该使保险产品更容易被消费者理解，以便进一步购买保险产品。对于保险公司，要求一定范围的行业标准化操作，设置对消费者的最低服务准则，也将有助于获得消费者的信任。保险业还应该努力拓宽消费者购买保险产品的渠道。

　　对于健康保险业，另一个非常重要的问题是要与保险监管部门紧密合作，在社会保障和医疗保健行业的发展中，为健康保险行业争取到更重要的角色。

　　记者：你怎么看待中国的高端医疗保险市场？

　　蔡端绵：首先，我们得界定谈论的是针对哪一细分人群的市场。所谓高端医疗保险，可能指的是针对极为富有的一群人的保险。我认为，这不应该是保险业高端产品专注的细分市场，至少目前不是。保险业应该更注重人数更为众多的细分市场——高收入群体，他们正在财富积累过程中，他们需要照顾家人（如配偶、子女、父母），这一人群更依赖于健康保险去帮助他们保障健康和保持收入能力。