看清重疾险系列之二
●没有十全十美的重疾险产品
●关注本人最为容易引发的疾病的免责条款
●签定合同10天内通读合同，有问题及时退保
当消费者了解到重大疾病保险远不止“保20种病还是30种病”那么简单以后，在投保时不得不谨慎起见，充分知晓自己以及保险公司在重大疾病险合同中的权利和义务。然而，重大疾病险可谓保险产品中最复杂的一类，仅仅保险合同中的疾病释义就要专辟数页罗列，在非专业人士看来，这些医学术语完全“不知所云”。其实，即使保险业内人士也承认，由于重大疾病险专业性强，个人基本没有能力读懂合同每一句话，但掌握几个阅读重疾险合同的技巧，可以让投保人在医学术语丛林中找到有效保障自身权益的路径。
保障范畴此消彼长
“没有十全十美的重疾险产品。”一位大型中资人寿保险公司精算师提示，保险公司不是慈善家，设计出的产品需要盈利，其保障范畴在此处宽松，就会在彼处收紧，因此投保人在阅读重大疾病险合同之前，最好持“有得必有失”的心理准备。
在日益激烈的市场竞争下，保险公司通过不断增加重大疾病的种类、附加多种项目住院医疗保险、给付满期金等手段来制造营销卖点。理论上保障范围增加了，保险公司承担的风险扩大，产品价格随之提升，但同样因为竞争，保险公司又不能大幅提价。业内人士表示，目前市场上的重大疾病险虽然保障条款看似不同，但投保人所能真正享受到的保障权益维持在同一水平上，投保人只能在其中选择“对自己最为有利”的产品。
某位曾经从医8年的中资寿险公司理赔部负责人举例说，广东省是鼻咽癌高发区，但由于鼻咽要转化为鼻咽癌有相当漫长的过程，医生准确诊断是否恶性肿瘤存在难度，有的保险公司为了去除诊断模糊性，将鼻咽癌排除在保障范围之外。对于广东人来说，在投保时不妨多注意合同中有无对鼻咽癌的保障。
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