选择二：三年后保证续保的医疗险
除了终身医疗保险外，目前的保险市场上亦有医疗保险是可以保证续保的，有两款产品值得推荐：泰康人寿的“世纪泰康个人住院医疗保险”和平安人寿的“个人住院安心收入保障保险”。（见表二）
这两款产品的共同特点是，均为可单独投保的主险。在续保方面，如果客户连续投保3年，即可向保险公司申请保证续保。保险公司审核同意以后，就不得再因为客户的健康状况而终止续保，也不能对保证续保后发生的疾病作加费和除外处理。
因为有了3年后可保证续保的条款，这两款产品在收费方面相对较高，但对追求医疗保障功能的消费者来说，不失为比较好的选择。
需要注意的是，客户连续投保3年后，申请保证续保时，保险公司会进行非常严格的审查，以决定是否接受客户的申请。
保险公司续保有条件
医疗保险通常是一年期的短期险种，很多时候，保险公司会在续保时，要求客户加费甚至拒保。例如，客户在发生医疗理赔后，保险公司可能要求客户重新体检，并根据体检结果决定是否给予续保。
如果保险公司认为，客户的身体健康状况良好并无后遗症，就可能做出给予续保的决定；如果客户身体健康状况糟糕，保险公司就可能会要求加费；如果再严重一些，保险公司就可能会增加除外责任，例如与客户约定心脏方面的疾病一律免赔；最严重的后果就是保险公司认为风险巨大，拒绝续保。
当然，保险公司在续保时，考虑的不仅是客户的身体健康状况，还有可能参考客户的财务状况、职业风险变化等综合因素。
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