非典之后，人们的健康意识有所增强，那么，选择健康险应该注意哪些问题呢？记者就人们关心的话题，采访了保监办及保险公司的业内人士。

　　什么是商业健康保险？

　　商业健康保险是商业保险公司开办的，以人的身体为对象，以被保险人在合同约定的期限内因患病、生育所致医疗费用支出、收入减少、致残或死亡为保险事故的人身保险。本市目前的商业健康保险大都由涵盖在寿险公司的保险产品内。

　　商业健康保险与社会医疗保险不同

　　社会医疗保险是国家社会保障体系的重要组成部分，由国家社会保障部门运作，其目的是保障人民的基本医疗需求，一般社会医疗保障都有一个最低限额和最高限额，具有“低水平、广覆盖”的特点，因此高额的医疗费用还需通过其他途径支出，而商业健康保险是一种商业产品，由商业保险公司开发、运作，由投保人根据自己的意愿决定是否购买，是社会医疗保险的有力补充。

　　商业健康险主要三大保险方式

　　1、以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。2、以约定的医疗费用为给付保险金条件的医疗保险。即被保险人在接受医疗服务发生费用时，由保险公司按照一定比例和限额进行补偿。3、以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的收入保障保险。即被保险人因意外伤害、疾病使工作能力丧失或降低时，由保险公司按照约定的标准补偿其收入损失的一种保险。

　　投保健康险时注意什么

　　在投保时应注意以下几点：

　　1、要如实告知。即投保时应根据自己目前的身体状况和既往病史，如实填写投保单、健康告知书及其他投保单证。

　　2、要亲自签字。投保单、健康告知书等投保单证是保险合同的重要组成部分，投保人、被保险人应分别亲自签字，不能由他人代签，即便是家庭成员之间也不要图省事。当被保险人为民事行为能力人或限制民事行为能力人的，应由其监护人签字，不得由他人代签。

　　3、注意“观察期”条款。商业健康保险一般都在条款中规定有三个月或半年的“观察期”，“观察期”是指保单生效后的一段时期，被保险人在此时期内因疾病所致的医疗费用，保险公司不承担责任。

　　4、注意“免赔额”条款。费用型商业健康保险经常在条款中规定有免赔额，保险公司只对被保险人支出的超过免赔额部分的医疗费用给付补偿。

　　5、注意“名词释义”条款。重大疾病保险都会在“名词释义”条款中说明重大疾病所指的具体病种及判别标准，条款中没列明的或没达到其定义的重大疾病标准的，保险公司将不会给付保险金。