【投保故事】28岁自由职业女看重自费药补偿

　　王小姐今年28岁，系自由职业者，没有社保，希望所购得保险能够同样兼顾自费药部分的补偿。经过比较，她选择了“乐温馨综合住院补偿医疗保险”，因为王小姐属于自由职业，且没有社会保险，该计划为其提供了最高5万元的住院医疗保障，在承保范围内可以报销其在住院期间所发生的医疗费、床位费、手术费等。此外还患原位癌可最高报销3万，意外整形手术最高报销3万，特定手术最高报销1.5万，2500元的非社保用药额度。

　　聚焦三　有无社保区别对待

　　以前，保险公司推出的医疗险产品在定价、销售时，并没有区分投保人是否有医疗保险，但在理赔时却区别对待，因此社会医疗保险与商业医疗保险在理赔时的纠纷屡见不鲜，而根据是否享有社保或公费医疗制订不同的保障计划的新健康险则尽量避免了这一问题。

　　记者了解到，与传统健康险相比，新版健康险普遍区分了有社保和无社保的人群，定位更加明确，并且更多地考虑填补社保的空白。业内人士表示，享有公费医疗和社保的人与未享有公费医疗和社保的人，二者对健康保险的实际需求是不一样的，与社保制度接轨，更加符合消费者实际医疗消费习惯。

　　【投保故事】出示社保卡享受优惠

　　今年42岁的黎先生是某事业单位的职工，拥有社保、福利不错，他一直有投保商业医疗保险作为补充的习惯。由于早在去年年末就得到健康险要调整的消息，黎先生一直在等待新险种的出台。果然，作为新华人寿老客户的黎先生在不久前收到了该公司关于健康险调整的信息，比较之下，黎先生觉得很高兴：“（238）住院医疗（99型）”已经调整为“（717）住院费用医疗保险（2007）”，自己的保费为4000多元，原来生病后的给付比例为70％，新条款则调整至90％；在“住院杂项费及手术费”一项上，绝对免赔额也由400元下降到300元。

　　聚焦四　消费型险低价高保障

　　今年起施行的《健康保险管理办法》规定，健康险应单独售卖，目前市场上也出现不少可以单独购买的医疗险种，而且这些产品还能根据市民支付能力的不同，最低每月交几十元，年交500元左右，就能让一些中低收入人群享受到更多的医疗保障。以前市民想购买健康保险，必须先购买主险，这无疑抬高了投保门槛。针对医疗附加险价格便宜，大病保障充分，但保险期限较短，不可单独购买的特点，太平洋安泰的“安逸”计划开辟了低保费高保障的特色，它根据不同收入人群的需求，设有三档投保选择。其中，经济型每月交费仅45元，就可以拥有住院医疗补偿及补贴保险，并且该套餐还附加了普通意外身故保障和航空意外身故保障，为那些坐飞机前还要单独买保险的人又省下一笔开支。兼具了意外险和健康险最重要的功能。

　　【投保故事】

　　600元兼顾意外医疗

　　李先生在30岁时购买了“安逸综合套餐计划”，其经济型套餐让投保人每年支付680元即可享受七重不同的保险利益———10万保额的意外伤害主险，5000元/次的意外医疗补偿、3000元/次的住院费用补偿，3000元/次的手术费补偿、30元/天的住院津贴、30元/天的重症监护津贴。而且该保险计划还能实现超额赔偿，以一小故事为例：李先生在31周岁时因胆囊炎住院15日进行手术治疗，花费病房费每天50元，共计750元；手术费用2000元；医疗费用2000元；共计花费4750元。

　　但最终安先生根据其购买的安逸综合保险计划，却获得了5237.5元的理赔金。