现在的人们生存环境正在发生重大的改变，环境污染也日益严重；孩子的生活习惯也发生了重大改变，少了户外的活动，多了网络游戏，而这些也让许多孩子的心理健康出现了一些问题。
社会因素和人们观念制约了少儿保障水平
在这些之外其实还有很多因素影响着孩子们的健康，而少儿本身的免疫系统并不完善。现在我们社会少儿保障领域基本处于空白的状态，各个地方有一些自己的少儿社会保障，但也只是限于本地区的人才能享受。但此种保障并不充分，最高也就是6万元左右，对于许多重大疾病的医疗费用还差很远。像白血病一般需要30万元左右，因此需要商业保险的补充。
商业保险也常因为人们的意识和观念原因，并不能保证他们的孩子拥有合适的医疗保障，许多父母更愿意为孩子准备教育基金保险，而忽略健康保障。我遇到过许多这样的客户，他们很容易接受孩子的教育储蓄型保险，在疾病保险上的观念还有待改进。
少儿的健康保险计划
我的一个客户他儿子8岁，我们确定的健康保障计划如下：
（1）28类大病保障，终身10万元。
（2）疾病住院费用80％报销，20000元。
（3）意外门诊和住院费用100元以上100％报销，5000元。
（4）因意外伤害住院每天补150元，每年最高可补365天。
（5）因一般疾病住院每天补150元，免赔3天，每年最高可补365天（一般疾病是对应重大疾病而言）。
（6）因重大疾病住院每天补300元，每年最高可补180天；180天后，每天补150元。
（7）1056种手术补8000元。
（8）器官移植15万元（心、肺25万元；肝、骨髓20.5万元；胰、肾16万元）。
（9）5－8项有保证续保条款（建议购买短期医疗保险时，尽量购买能保证供给续保的产品。因为保险公司每年有核保权利，即保险公司可能在你最需要保障时，可拒绝你的继续投保，而进入保证续保的保险则没有这种风险）。
我建议他积极参加学校的学平险，也可以大幅提高医疗保障。我相信人寿保险是父母对孩子最大的爱，请父母关注孩子的健康保障，给孩子最合适的保障。
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