了解必要的健康险知识之后，下一步就要根据自己的情况，规划健康险。不少消费者在问，规划健康险有什么技巧？带着这个问题，记者走访了泰康人寿保险股份有限公司健康险事业部，请相关负责人为我们解答。

　　破除认识误区是根本

　　问：有句话说得好，投资理财中最大的技巧，就是少犯甚至不犯错误。在购买健康险的过程中，你认为消费者有哪些较为普遍的认识误区需要避免？

　　答：有两种现象在健康险的购买过程中较为普遍存在。一是对健康险没有引起足够的重视。很多消费者更关注投资理财型产品，希望通过保值升值，来解决诸如子女教育、医疗、养老等家庭支出，但忽略了健康投资的重要性。试想，如果健康出了问题，不仅会使收入受到影响，还可能需要动用储蓄来支付医疗费用，多年的投资收益和本金可能因此而消耗殆尽。而健康险恰恰能在这个时候帮助你渡过难关，通过不同险种的组合，既可以补偿收入的损失，又可以解决昂贵的医疗费问题，用较小的投入来保证家庭财务的稳定。从这个角度来讲，健康险是一笔十分划算的投资。

　　二是健康险的购买，不要片面追求大而全，适合自己的才是最好的。以大病保险为例，消费者常常会认为涵盖的大病种类越多越好。从以往的经验来看，大病保险的理赔大部分集中在恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几种疾病上，有一些疾病其实发病率很低。过多的强调疾病种类，往往使被保险人忽略了产品本身的特性，如等待期的长短、大病确诊之后是否要求生存一段时间(如30天)才能获得理赔的要求等。

　　优先投保大病保险

　　问：对于不同的健康险品种，你认为消费者应如何进行选择？

　　答：根据《健康险管理办法》，健康险分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险。目前市场上常见的是前两种。疾病保险是指发生了某种约定疾病之后即可获得理赔的保险，包含常说的大病保险，被保险人一旦经医院确诊达到合同所约定的疾病给付条件，保险公司就会按照约定的额度给付保险金。此类保险针对比较严重的疾病，一旦发生就会造成巨额医疗费用支出，由于发生率相对较低，所以费率相对便宜，属于比较基本的保障，需要优先投保。

　　费用补偿型医疗险多保无益

　　问：曾经发生这样的事情，张先生在购买了一份住院医疗险与养老险之后，又购买了一款重疾险附加住院医疗险。后来当他生病住院向保险公司申请理赔时，却被告知重复投保，只能给予一次赔偿。对此你如何看？

　　答：在这里我们要区分费用补偿型和定额给付型两种住院医疗险的不同。费用补偿型根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额，可以用来提供基本医疗保障，或者补充社保不足的那部分。另外一种医疗保险为定额给付型，按照约定的数额给付保险金，如常见的住院津贴日额，不受是否有医保或其他医疗保障的影响，可以用来补偿因疾病入院而造成的收入损失。