一份好的医疗保险，既能够保障被保险人的利益，又能够充分减轻投保人的负担。那么如何利用保险条款，巧妙搭配各个险种和产品，更合理地规划自己的保费支出呢？
医疗险的种类
医疗险是以被保险人身体的健康状况为基本出发点，以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的一类保险。医疗险分以下三种：
重大疾病保险：即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。
住院费用报销型保险：以发生意外或疾病而导致的住院医疗费用为给付条件，按保险合同约定比例报销。这种保险与社会保险和其他商业保险形成互补。
住院补贴型保险：是被保险人因意外或疾病导致住院，保险公司按合同约定标准给付保险金补贴的收入保障保险，与社会保险和其他商业医疗保险无关，也是在住院结束后给付。我们在购买医疗保险之前，应该熟悉和理解各类商业医疗保险的理赔原则、理赔金计算方式，这样才能有助于在投保过程中，巧妙搭配各个险种和产品，更合理地规划自己的保费支出。
仔细查看保险责任
家住上海的王女士曾于2006年7月和2006年9月初分别在A保险公司和B保险公司投保了一份住院医疗费用补偿型保险，有效期均为一年。今年5月9日，王女士因为急性肝炎住进了医院，一直到6月6日才出院，期间共花费了38000多元医药费用，其中自费25252元，个人自负(现金支付)2372.63元，个人账户支付920.67元，统筹支付9924.09元，附加支付0元(这些项目明细我们通常可以在发票的下半部分找到)。出院后，王女士首先去了B保险公司申请理赔，共获得2837.29元保险金补偿。随后，王女士又将原始发票等凭证交给了A保险公司申请理赔。A保险公司给出了456.01元的理赔结果。但这样一个数据，让王女士有些失望。毕竟，在这次住院过程中，家里已经付出了不少的花费，本以为有了医疗险可以获得部分补偿，但这样一个比例的理赔结果，让她觉得有些不合理。
通过查阅了王女士的住院医药费发票、住院病人费用明细清单、理赔给付记录等，才发现，原来王女士这次感觉“吃亏”，错并不在保险公司计算错误，最主要的还是她自己“多”投保了一份住院医疗费用补偿保险。
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