理财是一个范畴很广的概念，通俗地说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。因应不同客户的需求，市场上也有不少理财保险产品，而与其他理财工具相比，这些产品的收益较小，以保障见长。
★案例分析：
女，27岁，有社保；个体，年收入20万，想拿出3万买保险，首选投资理财险种。
投保规划：
理财有很多途径的，保险可以,但是需要长期持有,且收益不会太高.可以根据个人的理财习惯来做分配。
客户有保险意识，但对保险理解并不全面。与其他理财工具相比，保险注重的是保障；保险有好多种，一般来说，购买顺序是先保障后理财，保险的长项是保障。建议客户先做好保障，在这些基础上再去考虑理财。保障险看起来收益很小,但它可以帮客户及其家庭规避大部分的风险，是理财的基础部分。
而一份综合保障计划，应融合了大病保障，住院医疗（不管是意外还是疾病），磕磕碰碰等，最重要的是要加上保费豁免（万一发生了疾病或意外不能继续缴纳保费了，那么钱由保险公司垫付，保障不变）。
根据客户的实际情况，可解一下国寿瑞鑫两全保险（分红型），这是一款“生、老、病、故、财”全方位保障的产品，交费期间10年、15年、20年可以自由选择。它具有如下特色：
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