甲型H1N1流感已经蔓延至22个国家和地区，在流行性疾病肆虐的威胁下，不少投资者开始重新审视自己的投资保障，“我希望为家庭配置足够的保障后再考虑投资”、“健康保障到底多少才足够？”，我们近期收到了不少读者关注健康保障的资产配置困惑。在本期的投资圆桌，我们将邀请保险公司的理财顾问为读者解答关于“保障多少才算够”的困惑。
案例
34岁的张太太与大她三岁的张先生拥有一个幸福的四口之家，两个孩子今年分别为13岁和2岁半。尽管每年家庭收入有20万元，能留存积攒的资金颇丰，但张太太并不愿意冒太大的投资风险。她希望为全家购买足够的保障，然而如何选择购买保险的品种、设定保障金额却让张太太伤神。
保额=未来所有开支费用“20万还是30万？”，许多投资者都存在跟张太太一样的困惑，购买保险所选择的保额是依据什么因素进行计算的，我们如何判断家庭保障是否足够？
熊自勇：计算购买保险所需的保额，其实很简单，将未来所有的开支费用加总，就是投资者应该投保的保障金额。他表示，投资者所需要的保额，就是他本身所要承担的风险，如果家庭失去收入来源，所面临的支出压力有哪些，这就是需要保障的对象。
杨帆：张先生是家庭主要的收入来源，需要承担抚养子女、维持家庭生活、赡养父母等重担，一旦其发生意外，将为家庭带来巨大的冲击。张先生所需要的保额就是他肩上重担为家庭带来的风险，包括子女从现在到大学毕业的教育金、抚养费、家庭生活费、赡养父母费以及家庭负债。当然，家庭生活质量也需要维持，为了消除张先生夫妇退休后的生活顾虑，养老保险是不可缺少的保障。
此外，需要提醒张太太，保费也应该与家庭收入相配，最多不应超过家庭总收入10%。
大人：寿险+重疾+养老小孩：年金+重疾在此基础上，张太太应该构筑家庭保障的顺序是什么？
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