当商业保险遇到费用低廉、保障基本的社会保险时，精明的投保人该如何合理配置？7月1日起实施的《社会保险法》让众多人眼前一亮，例如突出了参保人员的合法权利，医疗费可以异地报销、养老保险缴费年限长短皆可，在保险制度的设计和实施方面，始终以保护参保人的权利为重点，很多具体制度的设计都是要保护参保人的权利。
很多人都评价，现在的社保保障越来越全面和方便了。同时也有人疑惑，那买了相应社保之后还需要购买商业保险吗？
31岁的赵先生于去年9月因鼻塞三个月到医院就诊，病理活检后确诊为“鼻咽未分化型角化性癌”，须住院进行化疗和放疗。赵先生治疗了半年多，近期痊愈。赵先生表示，自己先后共住院五次，总费用17万元多，社保报销了13万元多，自费4.57万元，社保报销率接近75%。因为社保有自费药、自费项目、起付线、按比例分担、封顶线等规定，所以赵先生自行承担了4.57万元费用。
社保不报检查费用
如果光从数字上看，赵先生个人只承担仅不到5万元的费用，但是事实上，他治疗期间还有不少其他花费，例如自身服用的营养品、患病后导致的工资收入降低以及家人照看他所花费的交通费用等，每月多出的花费将近上万元。
专家表示，投保人应当选择适当的商业保险与社会保险相配合，互相补充完备才能得以最全面的保障。由于社保强调的是社会公平，它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充。
赵先生在住院前两周的检查费用总共花了14567元，而社保在这部分报销费用为零。记者了解到，之前的门诊检查和治疗费用是不能报销的，出院后的检查及治疗费用也是不能报销的。
意外险一次性支付
医保报销的范围仅限于住院期间费用及出院带药物的费用，而且报销范围仅限于医保目录上的药品、检查、治疗方式、标准内的住宿费等，凡是超出目录范围的项目，消费者必须自行支付。而在目录上，部分项目的报销比例会有所不同。现行规定的社保报销当中，每月门诊报销费用固定为300元，而事实上消费者往往会花费掉上千元的门诊费用。
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