壮年父亲(40~50岁):意外险+健康险+终身型寿险。此年龄段的父亲,一般工作稳定,收入状况良好,但“上有老,下有小”,面临的生活压力和社会压力较大,体力普遍透支,且有理财的需求。建议此年龄段的父亲选择健康保险的同时,要考虑具有长期投资回报、可灵活支配特点的终身保障型险种。
老年父亲(50岁以上):意外险+老年险。对于年长的父亲而言,儿女多已工作稳定,自己将过上退休后的生活。在家庭重担有所减轻的时候,身体上和精神上的疲惫开始显现。在此年龄阶段的父亲对保险选择的范围相对较小,建议主要以意外险以及“长期护理险”等老年保险产品为主。一般寿险投保年龄在65岁以下,意外险则可延长到80岁投保。换句话说,65岁以上的老人就只能投保意外险了(包含意外身故,残疾和意外门诊及意外住院)。
可按收入状况定保费选险种
而对于同一年龄阶段的父亲们,还可以根据家庭收入状况来确定每年的保费投入。
太平人寿高级经理、国际注册理财规划师江雨宏表示,给父亲买保险,可依据科学买保险阶梯顺序即意外、意外医疗、住院医疗、重大疾病、养老金及专项保险基金等进行投保。而不同家庭收入有别,可按收入水平确定的保费投入来选择险种。按照年缴保费投入的不同,江雨宏建议投保情况如下:
1.年缴保费300元以下:可考虑给父亲投保意外险和意外医疗险。这些保险保费一般在150元左右,提供10万元意外保障和1万元意外医疗保障。也可选择卡类产品。
2.年缴保费300至1000元:可考虑给父亲投包括意外保险,意外医疗保险,意外和疾病住院医疗保险,住院津贴的产品组合,例如太平IPA组合。
3.年缴保费1000至5000元:可考虑投保重大疾病保险组合,这类保险除了以上保障内容外,还加入重大疾病保障。如太平福禄双至,此产品最大特点就是保障随年龄自动递增,复利滚动,抵御通胀,而且重疾保障范围广,可达35种。
4.年缴保费5000元以上:可投保含返还的养老金或专项基金(旅游、休闲等),组合搭配投保。除了给父亲一般保障外,还给他一笔养老金和专项基金。如太平金悦人生,具备抗通胀功能的同时,引入投保人意外身故或意外高残豁免保费功能,彰显人性关怀。
专家提醒
为父亲买保险要注意3点
专家提醒市民,为父亲买保险要注意以下3点:
1.注意年龄限制。市场上的商业保险针对于老年人的险种,除了意外险(包含意外身故,残疾和意外门诊及意外住院)可延长到80岁可投保外,一般到65岁后就不可投保。
2.注意免责条款。投保时需要看清楚合同上的免责条款。一般意外险可以承担所有的意外风险,但有些情况不属于意外,出于本人有意识的行为,如自杀、自伤等,不论是直接还是间接故意均不属于意外。
3.勿过分期望高收益。投保人须充分意识到保险的主要功能是保障而不是投资,因而不能过分其带来高收益。虽然有的保险具有理财功能,但不能拿保险与股票、基金等投资工具相比较。
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