“××保险限时限量推出限5年定期教育险，每月1000元。连续存5年，大学4年可领6万，结婚可领6万。”最近，年轻的邓妈妈新收到了保险代理人的推介短信，正犹豫是否买份保险给孩子。“少儿保险可靠不咯？该怎么买呢？”
保险专家提醒，最好在孩子出生后就购买保险，而意外伤害险是少儿保险的首选。不过，购买，不同的年龄段也有不同的保险需求。
当前，许多家长关注孩子的学习，培养各方面技能，却忽视孩子的最基本的问题——风险保障。0到6岁的学龄前儿童调皮起来经常“磕磕碰碰”，遇到一些意外的情况较高。平时也不难看到不少家长经常抱着孩子出入医院，花去大笔医药费。
保险专家指出，意外险、医疗险无疑是少儿投保的第一重点。
“意外伤害险保费通常都不贵，每年只需几十至几百元，低保费、高保额性价比高，一般在宝宝出生30天后即可购买。”平安保险湖南分公司有关专家表示。比如，0-2周岁的儿童可以投保“平安成长快乐保险卡”的A款；而3-10周岁的儿童则适合买B款。这两份保险均包含3万元的意外事故保障+1万元的少儿重疾险保障+5000元的意外事故医疗保障+10万元的住院医疗保障。
“小孩难免会发生一些头疼脑热、磕磕碰碰，因此买保险的首要目的要明确，先谈保障，后问收益。”保险专家表示，除了一些意外事故，儿童头疼脑热、生病住院概率也比成人高很多，少儿健康医疗险也必不可少。
医疗险主要包括少儿重大疾病和少儿住院医疗两种。前者是给付型，即只要证实宝宝确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会按照约定的保额赔付；后者是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，按照约定的比例或数额赔付。
不过，购买医疗险并不等于孩子一生病就可以报销。一般来讲，对于发烧、感冒等门诊，保险公司都不予报销，只有住院、手术等大型花费才能得到补贴。
少儿教育险最好及早规划
除了意外伤害险与健康医疗险，教育储蓄险越来越成为热选险种。这类保险主要解决孩子未来的学费问题。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，相当于一种强制性储蓄。
市面上的教育储蓄险一般都是兼具保障和储蓄功能的分红保险。一旦父母发生意外，如果购买了“可豁免保费”的保险产品，孩子不仅免缴后期保费，还可获得一份生活费。
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