对小孩而言，即使是感冒、发烧等小病也容易加重恶化为支气管炎等疾病导致住院治疗，累计起来的医疗费用也会是一笔不小的开销。同时，与成人相比少儿的自我照顾能力更弱，更容易发生意外事故，一旦出险，整个家庭必须花费一大笔钱用于孩子的治疗及其将来的康复和生活。

　　据了解，目前市场上的保障型险种主要有重疾险、健康险和意外险，而具有理财储蓄功能的险种主要有教育保险金、分红型年金。

　　随着儿童节的临近，少儿保险产品销售量大增，各家保险公司也纷纷加大少儿险的销售力度。经济导报记者了解到，目前市场上的少儿险产品，长期储蓄型的产品比较多，而传统保障型的则很少。

　　导报记者观察，多家保险公司销售火爆的几乎全部是储蓄型产品，价格低廉、保障全面的纯保障型产品反而很难卖动。同时，由于少儿的风险比较集中，纯保障险种的赔付率过高，保险公司也不热衷进行这种产品的开发和推广。对此，业内专家建议，少儿险产品应该更注重回归保障，在为孩子购买理财储蓄型产品时，一定不要忽视重大疾病保障。

　　重收益轻保障

　　记者在采访中发现，目前济南市场上各大保险公司都在力推少儿两全保险，这种终身型的分红险产品，既具备理财返还功能，可以提供孩子成长过程中的各项资金，又可以提供养老保障，因而备受客户青睐。

　　据悉，国寿福星少儿两全保险、国寿鸿运少儿两全保险、国寿鸿星少儿两全保险和国寿智力人生两全保险都是目前比较热销的少儿险种，尤其是后两款作为银行渠道产品，保费收入更是以济南地区每天数百万元的速度快速递增。据悉，这4款产品均是分红险产品。

　　以国寿智力人生为例，在孩子17岁以前，每年都能获得基本保额的3%作为成长教育金，年满18、19、20和21周岁，有基本保额的25%作为大学教育保险金，还有身故保险金。保险期间到被保险人年满45周岁的年生效对应日，满期返还所交保费，并且还可以获得终了分红。

　　平安人寿济南营业部李姓经理介绍，世纪天使少儿两全保险是其少儿险的主打产品，该产品也是一款返还型的分红保险。该产品适用于0-17周岁的孩子，缴费方式有10年交和20年交两种，保险期间为终身。

　　被保险人于合同生效之日起每满3周年时仍生存，保险公司按基本保险金额的12%给付“生存保险金”；被保险人于18周岁的保单周年日以后身故，则按3倍基本保险金额给付“身故保险金”。