30岁男性投保 保障范围 保险期间 缴费期限 保额 年缴保费 终身重疾险 身故 /31 种重大疾病 终身 20 年 10 万 3480 元 定期重疾险 身故 /31 种重大疾病 20 年 20 年 10 万 550 元
同样的保额、同样的缴费年期，一个年保费3480元，一个年保费550元，无疑后者便宜的多；但前者可返还，因为人固有一死；后者在保险期间内平安无事，除了买到了安心，保费白缴了。两者衡量，很多消费者认为还是返还型划算。事实果真如此？
理财师认为，对于有一定经济承受能力且图省事的人士来说，可以选择终身重疾险。但是，如果考虑货币的时间价值，选择消费型定期重疾险，在得到同等水平的保障的同时，无疑可以节约不少的费用，在投资渠道越来越多元的今天，把这部分解放出来的财务用来投资，完全可以获得更好的综合收益。
拿上面两款重疾险来说，假如A、B两人均为30岁男性，都投保10万保额，20年缴费，A选择终身型，年缴3480元；B同样每年拿出3480元预算，只不过B选择定期型，保障期间20年，则年缴550元，然后B将余额即每年2930元建立一个专门账户并用来投资获益，假定年收益率为7%，则20年后，资金累计为10.778万；也就是说，在20年的时间里，A，B都拥有10万的重疾保障，但B另外还多一个投资账户；20年后，A的重疾保障依然为10万，B的定期重疾险到期，但其投资账户已累积超过10万，可作为健康储备金替代前者，并可继续投资获利。综合来看，自然是后者更胜一筹。
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