方案二：储蓄型与消费型保险相结合
李小姐虽然收入较高，但目前看来花销也太大，资产配置结构不合理，需要进一步优化。笔者认为，除了要保证资产安全性和流动性之外，也可进一步提高其收益性；此外，很重要的一点是，她的个人保障目前缺失。
李小姐是家庭的经济支柱，就需要重点做保障规划，以避免其家庭在遭遇风险时丧失生活主要收入来源，从而造成家庭财务状况的恶化。
保险方案
保障险(万能型)：可选保额为500万元的寿险，因为一般情况下保障额度以家庭经济支柱年收入的5-8倍为宜，因此可以以万能险产品为自己和家人做高额保障，优势在于保费和保额都可灵活调整。同时因为万能险的风险保费是采取自然费率，因此成本较低。又因为保费充足，在高保障的同时也兼顾了投资收益，而且万能险有保底利率，投资方面相对保守，风险较小。
此外，万能险的个人账户价值因时间的推移将有复利累积效益，因此也完全可以在今后作为孩子的教育金账户以及婚后夫妻两人的退休养老金补充。
健康险：100万元保额的重大疾病险，作为社保的一个补充，考虑到高收入人群罹患重大疾病后收入的损失也会高于普通人，而且治疗条件相对而言也会要求较高，以目前的医疗费用水平加上之后的康复费、营养费等等，至少要有100万元的保障才能满足需求。还可根据社保的具体情况适当补充医疗费用和住院补贴的险种。
意外险：选择综合类的意外保障，涵盖日常的意外及医疗风险，同时针对航空及海外救援提供较高额度的保障。
方案三：保障项目须与收入相匹配
站在专业的角度来看，保险的主要功能是保证被保险人现有的生活品质不会因为意外和突发事件的来临而下降或者改变太多。
因此，按照每个人对保险这种理财产品需求的迫切程度，从基本的需要到高层次的需要我们大致可分为：基本保障(包括重疾险、意外险)、还贷保障(定期寿险)、强制储蓄(教育金、养老金)和资产保值增值(分红险、万能险、投连险)。所以，可以根据本人或者家庭收入的不同来匹配相应的保障项目，也就可以依照上述顺序来选择自己最适合的保险服务项目了。
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