保险方案

　　保障险(万能型)：可选保额为500万元的寿险，因为一般情况下保障额度以家庭经济支柱年收入的5-8倍为宜，因此可以以万能险产品为自己和家人做高额保障，优势在于保费和保额都可灵活调整。同时因为万能险的风险保费是采取自然费率，因此成本较低。又因为保费充足，在高保障的同时也兼顾了投资收益，而且万能险有保底利率，投资方面相对保守，风险较小。

　　此外，万能险的个人账户价值因时间的推移将有复利累积效益，因此也完全可以在今后作为孩子的教育金账户以及婚后夫妻两人的退休养老金补充。

　　健康险：100万元保额的重大疾病险，作为社保的一个补充，考虑到高收入人群罹患重大疾病后收入的损失也会高于普通人，而且治疗条件相对而言也会要求较高，以目前的医疗费用水平加上之后的康复费、营养费等等，至少要有100万元的保障才能满足需求。还可根据社保的具体情况适当补充医疗费用和住院补贴的险种。

　　意外险：选择综合类的意外保障，涵盖日常的意外及医疗风险，同时针对航空及海外救援提供较高额度的保障。

　　方案三：保障项目须与收入相匹配

　　站在专业的角度来看，保险的主要功能是保证被保险人现有的生活品质不会因为意外和突发事件的来临而下降或者改变太多。

　　因此，按照每个人对保险这种理财产品需求的迫切程度，从基本的需要到高层次的需要我们大致可分为：基本保障(包括重疾险、意外险)、还贷保障(定期寿险)、强制储蓄(教育金、养老金)和资产保值增值(分红险、万能险、投连险)。所以，可以根据本人或者家庭收入的不同来匹配相应的保障项目，也就可以依照上述顺序来选择自己最适合的保险服务项目了。

　　对李小姐来说，1.2万元的月薪合理分配是完全可以享受到全面的保险服务的。笔者建议，李小姐购买海康人寿安康无忧，保额10万元，年缴保费3560元；购买友邦人寿IPA实惠计划，保额最高20万元，年缴保费594元；购买首创安泰人寿医储宝A款，保额10万元，年缴保费2980元；购买中英人寿财智人生B款，保额5万元，年缴保费3000元。以上合计年缴保费10134元。

　　李小姐作为时尚“乐活一族”的白领阶层，崇尚“绿色品质”生活，故笔者为她做了如下规划：

　　考虑到李小姐的职业，平时工作较为忙碌，基本的疾病保障是必不可少的。所以笔者建议李小姐购买带有返还性质的重大疾病保险20万元，该笔资金有病治病、无病返还。医疗方面，建议购买医疗报销比例可达到100%的医疗类产品，且无免赔额，一年不限次数理赔，当中含有意外、疾病、住院补贴、手术费用等众多保障，以充分满足李小姐对医疗方面的保障需求。

　　考虑到李小姐未来的生活可能需要购置房产和结婚生子，建议其购买保本增值的万能型理财保险产品，按照5%的利率，李小姐可在年老时领取13万元的资金用于养老或者投资。同时，该产品也可以用于子女教育、生活支出等项目，用途十分广泛。