郑先生夫妇的理财观念很强，资产配置于股票、基金及房产等，这有利于获得除工资收入以外的理财收入。从资产负债表来看，家庭投资资产占净资产的比例为33.7%。投资与净资产比率一般在20%～50%是比较合适的。
表2 郑先生家庭收入支出情况表
月收入 金额/元 占比（%） 月支出 金额/元 占比（%）
工资收入（郑先生） 1.25万 57.60 生活支出 3500 21.47
工资收入（郑太太） 8000 36.87 小孩支出 1000 6.13
房租收入 1200 5.53 房贷支出 3800 23.31
基金定投 8000 49.08
每月收入合计 2.17万 100.00 每月支出合计 1.63万 100.00
月结余 5400元
年度结余额 6.48万元
加：年终奖金 10万元
减：赡养费 2万元
减：年保费 1.52万
实际全年家庭结余 12.96万
从郑先生家庭目前的收入支出情况表来看，夫妻两人月度总收入为2.17万元，主要收入来源是郑先生。另外，家庭收入中的租金收入属于理财收入，理财收入占月收入的5.53%。
目前，郑先生家庭月度总支出为1.63万元。其中，日常生活及小孩支出为4500元，占27.6%；房贷支出为3800元，占23.31%；基金定投支出为8000元，占49.08%。家庭月度结余为5400元，全年结余为12.96万元。结余金额占全年家庭总收入的35.96%，说明郑先生家庭控制支出和储蓄的能力较强。
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