客户概况
赵蕊，29岁，月收入5000元，丈夫31岁，目前被派到沈阳工作，一年内调回天津，年收入10万元。现有一套房子自住，没有贷款，另有一套房出租，每月房租1000元，月生活开销4000元。投资了2万元基金，银行存款11万元。给丈夫投保了30万元重大疾病保险和30万元意外险。
专家介绍
王宝青恒安标准人寿天津分公司金牌理财师，连续十九个月总公司“骑士俱乐部”会员，2009年恒安标准人寿天津分公司高峰会长，多次获得总分公司的各项荣誉。
理财分析
赵蕊有很好的理财保障意识，已经先给家中的顶梁柱做好了保障。按照家庭保障原则，购买保险不能超过家庭全部收入的20%，即：170000×20%=34000元。现在针对客户情况，设计了四个理财方案，可以根据实际情况进行组合选择。
一.为宝宝投保某类大学教育金，每年交5000元，交到孩子15岁，在18岁-21岁时每年可以领取25500元，共计领取119475元，足够孩子大学四年的开支。
二.为孩子制定终身保障。以某产品为例，交费期10年，年交保费16775元，保险金额11万元，每两年可返还保险金额的9%，保险金额逐年递增，返还至99周岁，其中在66岁还会有保险金额27%的祝寿金。附加20万元少儿重大疾病保障，年交532元。附加20万元少儿意外伤害保障，年交180元。合计年交保费17487元，这样可以对孩子终身的教育和保障都有所规划，为孩子今后的人生做好保障。
三.作为家长的赵蕊本人投保某种重大疾病终身保障，年交保费5423元，交费期20年，保障金额17万元。之所以选定保障金额17万元，是考虑到其家庭全年收入为17万元，万一家庭出现变故，这个保障不但可以保证病有所医，还可以对家庭其他开支给予一定补救。
四.为赵蕊投保某款累积式分红产品，可以附加定期寿险和重大疾病保障，主险年交保费6000元，保障金额为主险金额的20倍，也就是12万元，附加定期寿险，年交保费28元，保障1万元；附加重大疾病提前给付，年交保费169元，保额是主险的12万元，加上定期寿险1万元的合计，也就是13万元。如果平安度过31年，可以领取333651元满期保险金，度过安逸的晚年生活。
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