刘彤北京工作两年了，2010年10月这个国庆假期无疑会让她终身难忘。在这个寓意着“十全十美”的长假里，她和心爱之人步入婚姻殿堂。
新婚后，需要规划的事情很多，也包括家庭风险保障规划，刘彤迫切想加深对商业保险的认识，找到适合新组成小家庭的保险规划。
刘彤在一家大型国有企业工作，有着研究生学历的她，现在年收入约15万元。丈夫在一所高校任教，收入也算令人满意。结婚前两人贷款买了一套二手房，备了一辆新车。由于夫妻俩收入不错，房子在双方父母的帮助下首付了房价的40%，一共70来万元，所以还贷压力并不是很大。
对于风险的考虑，刘彤告诉记者，自己和丈夫单位的福利保障都很全面，所以没考虑过商业保险，目前夫妻俩只有社会保险。但她同时表示，将来小孩出生了，会先给孩子购买一份少儿保险。
而对于爱车，由于刘彤夫妻两人开车都是新手，磕磕碰碰在所难免，所以购置车险并不含糊，当时在4S店购车后，便给车上了全险。
保费有限先置人身意外险
和重大疾病险
对于刘彤家庭的情况，中国平安保险理财规划师陈英表示，刘彤只给车不给人买保险的做法并不科学。
和不少人一样刘彤并没有真正意识到商业保险在家庭风险保障中所起到的作用。虽然刘彤家庭收入不低而且稳定，但是由于刚结婚又贷款买房了，家庭储蓄不够，风险承受能力薄弱。即使单位有社会保险，仍然需要有一定的商业保险作为补充。
如果家庭保障中缺失了商业保险，一旦夫妻中一人发生重大疾病或意外风险，高额的治疗费用和未还清的房屋贷款，对于另一方来说都将是沉重的负担。
对于刘彤应该如何购置保险，陈英也给出了建议。就目前刘彤家庭可支配的现金储蓄并不多的状况，在选择保险时应该主要关注保险产品的保障功能，尽量不配置所谓投资型的险种。保费有限时，可以优先购置人身意外险和重大疾病保险。待到家庭有一定的积蓄时，再配置相应的养老保险。
刘彤夫妻双方如果收入相当，那就应该为两人投保相当的保险，而不应该只投保某一人而忽略另一人的风险。
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