80后的两口之家，买含重疾和意外的保险，请给点意见：重疾和意外是可能要有的，大概年缴保费一万元左右，20年缴。
【专家分析】
目前你们都有社保，家庭年收入10万，房贷每月3000。
作为年轻白领，虽然收入水平较高，但也面临购房还贷实际的生活压力，同时高强度的工作压力也对健康提出较大挑战，在设计保险规划时应该先保障后投资，应当优先为自己配置一份基础的意外和健康险。
这也是一份家庭责任保险，一旦由于意外/疾病中断收入不能供房将面临房子被收回的风险，意外险价格相对便宜，可以保障意外造成的身故或残疾，及意外发生时需要到医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。意外险和寿险保额建议以现在房贷总和加上父母家人5-10年的生活备用金。
其次，如今空气污染、食品污染、环境污染、就业压力太大等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因，考虑到社保“广覆盖，低保障”的特点，建议购买分红类的大病险或万能险，这类保险还具有“有病治病，没病养老”的意义，老年时如果仍然平安健康，这笔钱可以得到增值并用于养老。另外可附加住院费用和住院补贴等保障，每年只需多消费几百元的保费即可获得住院费用住院补贴等。
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