记者在采访中了解到，目前一些新成立的中小保险公司，确实存在着寿险价格较高的现象，清华大学经济管理学院教授陈秉正分析指出，这主要是因为中小保险公司规模小，无法实现规模效应，其运作成本较高，自然价格也比较高。
陈秉正指出，价格偏高的险种主要是重疾险，因为重疾险保费的投资收益不如长期寿险等险种好，此外，某些病种并不是消费者所需要的，重疾险一般都涉及了20多种保障疾病，即使消费者只需求其中的5种，由于产品本身不能分割，这就导致了过度投保，多花钱买了自己不需要的保障。
但是，在保险公司看来，将保险产品价格定高，出于对目前国内疾病高发现状的现实考虑。平安养老险公司相关人士告诉记者，在大陆保险市场，近年来投保人发生重大疾病的几率在不断提升，发病年轻化的趋势也日益明显，保险公司不得不将这些因素考虑进产品的精算范围内。
定价体系复杂难比较
1月5日，保监会副主席陈文辉在谈到国内寿险业现状时表示，寿险产品保障功能的发挥主要依靠传统保障型和长期储蓄型产品，包括养老险、健康险、定期寿险、终身寿险等，此类产品在定价上受到2.5%预定利率上限的约束，价格偏高，对客户吸引力不足。
早在2006年，保监会人身险监管处就发表过一篇保险监管参考，着重提到国内寿险产品与国外产品价格的比较分析，在投保年龄、缴费期限、保险期限相对一致的情况下，中国香港、加拿大定期寿险费率分别为国内的55%、40%左右；中国香港、美国的分红型终身寿险费率分别为国内的60%、70%左右，如果加上红利水平，价格差异更大。
如今5年过去了，国内的资本市场历经了从大牛市到大熊市的转变，保险产品的投资收益变化也很大，但价格却一直上涨，并没有因为市场主体的增加而降低。
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