补充“住院险”最实用
另外，还可以在此基础上加上补充团体住院医疗保险。后一类保险保费会比意外险高，但更能体现企业的员工福利。刘师傅在渝北区一家摩配加工厂里做后勤，年轻时是一名电焊工。厂子有600多名员工，因为是从事加工制造业，工伤情况比较多，所以今年3月份，公司就为员工购买了补充住院团体医疗保险和附加险-住院定额保险(床位补贴费)，每人最高保额为1万5千元，全年免赔额为100元/次，给付比例为80%。员工每人只需缴纳160元/年的保费。
今年体检，刘师傅被诊断为低颅压性头痛，住院4天花费了3400元。出院后，刘师傅获得了1800元的医保赔付和1320元的团险赔付。保险业务员算了一笔账，床位补贴费30元/天，住院四天，给付120元补贴费。此外，住院费3400元，在扣除医保1800元和一次免赔额100元后，按80%比例赔付，共计1200元。所以此次住院，刘师傅个人实际只支付了280元。
既往症一般不赔付
不过，记者查阅条款得知，在责任免除中有一项名为既往症，就是指被保险人在合同生效日之前所患的已知有关疾病或症状是无法享受补充医疗保险赔付的。平安保险专家告诉记者，既往症在行业里都是不给予赔付的。
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