《健康保险管理办法》实施在即，近日市场上有消息称保监会有可能在近期要求停售所有的返还型健康险，一时间各大保险公司积极宣传健康险，也有不少消费者抱着搭上“末班车”的心理，为自己挑选健康险产品。但目前健康险产品繁多，一不小心就会挑花了眼。要使它能够真正提供保障，投保人应该如何选择？
长险保终身短险保费低
据悉，《办法》根据保障责任将健康保险定义为四大类：疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险（失能险）和护理保险。但失能险和护理险目前还不太普及，健康险产品仍以疾病险和医疗险为主，其中又以重疾险和住院险为主流。
一般业内按照保障期把健康险分为长险和短险两大类。
长险最大的特点就是一次核保，保障终身。它在客户投保之后即为客户建立一个终身账户，账户有现金价值，一旦被保险人身患约定的重疾，重疾险就给予赔付；如果住院治疗，住院险就按照天数给付定额补贴金或是按照实际发生费用进行报销，同时账户中的金额也随之减少。长期健康险带有较强的储蓄性质，而且省去了每年核保的麻烦，对被保险人的保障期可以一直持续直到身故，比较接近消费者“终身无忧”的理想。不过，这一险种保费相对较高，购买者要具备一定的经济基础。还需要注意的是，长险实际是有基本保额限制的，即获得补贴的总金额不超过账户总金额。
而短期健康险保障期多为一年，基本上都是纯消费型的，其最大的优势就是保费低廉、保障较高。但如果被保险人没有出险，那么缴纳的一切保费都将付诸东流。此外，这类险种往往还有投保年龄限制，多数产品的续保年龄最高只到65岁，此后所有的保障便将就此终止。不过，短期健康险最大的一个问题还是续保。通常保险公司出于减少风险的考虑，不会和上一年出过险的被保险人续保。这就等于在被保险人最需要保障的时候，保障却完全没有了着落，因此在投保时应尽量选择能够保证续保的产品。
消费型不能重复理赔返还型储蓄性强
上面提到的“消费型”又是对健康险的另一种分类，与之相对应的则是“返还型”。
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