保险需求分析
从已知情况来看，陈先生的年收入为20万元，而太太的年收入是4万元，只占到家庭总收入的1／6。陈先生作为家庭主要经济支柱，对家庭负有更多的责任，一旦发生意外事故或患重大疾病而无收入，将会导致家庭生活陷入困境。
参考保险投保的双十原则，即保障型保险的保费为年收入的10%，保险的额度是家庭年收入的10倍。拥有较高收入的家庭成员，其保障范围和保障额度也应较高。对于陈先生家庭而言，年缴保费23888.6元，合每月1991元，且陈先生的保障会强于陈太太的保障。具体搭配见附表。
第一需求是重大疾病保障
工作压力、生活习惯及环境等因素增加了现代人的疾病风险。目前，常见的重疾之一癌症，其手术医疗费用要近10万元，而患病期间的护理和放化疗费用，可能会比手术费用还要高，这都会严重影响家庭的现有财务状况。家庭重疾保障的完善是家庭保障建立的第一要务。陈先生将步入重疾高发的年龄段，建议陈先生应投保保额不低于30万元的重疾险。考虑到女性特有高发的疾病保障，陈太太适合含有癌症加倍赔付的重大疾病保障。
第二需求是意外保障
陈先生夫妇都开车，且陈先生开车的时间和频率会更高，他的意外保障额度应为130万元，陈太太为30万元。
第三需求是医疗保障
陈先生夫妻两人都拥有基本社保，建议搭配医疗费用津贴和老年医疗费用报销保障，加强家庭医疗费用的补偿。65岁前，拥有住院津贴和手术津贴的保障。66岁后，拥有医疗费用报销，不管是门急诊还是住院，甚至药店购药医疗费用都可以得到报销。
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