附加险是相对于主险而言，是对于主险基本保障功能的一种扩充，其重要性不言而喻，可使保障更加全面，保障的范围和项目更加广泛，覆盖主险没有涉及的风险。目前市场上的附加险产品的保障功能，基本可以满足人寿、意外、医疗、重疾等各方面需求。
合众人寿保险专家表示，附加险最大的优势在于能让投保人用较少的保险费获得更高保额的保障。不过，在实际操作中，投保人也要学会根据自身的需求搭配合适的附加险，“选择附加险时，首先要清楚所投主险的保障范围，然后根据主险的缺漏来选择有补充作用、自身也有需求的附加险。”
该专家建议，投保人可以重点关注以下三类需求：其一，近年来，因交通事故导致的死亡率居高不下，附加意外险则可有效分散风险，让投保人的家人有一笔急用现金，以解燃眉之急。其二，心血管疾病发病率一再上升，加上人的一生发生大病的概率高达72%，因此，附加大病险能为投保人提供一笔万一身患重疾所需的应急资金。其三，意外事故和发生疾病的住院风险难以避免，通过附加意外医疗、附加住院保险可以帮助投保人减少由住院风险引起的财务风险。
此外，在进行主附险搭配时，该专家表示投保人可以选择返还型保险产品与附加险组合，“如2005年到2010年之间在国内保险市场发展最快的万能险，其保底结算利率大多为2.5%，客户可以通过万能险与附加险的搭配使风险得到有效分散。”同时，也可选择一些灵活性更强的产品，如中德安联“超级随心系列”产品，就可搭配该公司几乎所有在售附加险产品，涵盖意外伤害保险、定期寿险、重大疾病保险、住院费用保险、住院津贴保险、意外医疗费用保险以及各种豁免保险，且搭配时没有对于主附险比例的限制。
五大事项不可忽视
主险有效，附加险并不一定有效由于附加险期限往往短于主险，如果附加险期满后，保险双方没有就附加险续保达成一致，则主险虽然有效，但附加险在期满后会终止。
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