至于具体的家庭保障安排技巧，专家认为可以让中年父母和子女“按比例分成”。因为这类家庭的子女工作年限较短，经济能力还不足为全家都购买到足额的保障，所以不妨让已成年子女保“大头”，母亲或父亲保“小头”，既能让保费成本在可以承受的范围之内，又让全家都有基础保障，尽量分散家庭经济风险。如小海就可以为自己选购较高额度的意外险，并搭配足额的医疗或大病险，然后为母亲安排中低额度的医疗保障或基本社保，而不要给自己太大压力。
青年母亲：合理安排针对性保障
有些家庭的丈夫也会考虑在母亲节给妻子买保险作为节日礼物。对于这些35岁以下的年轻母亲，有能力的家庭当然最好能为她们安排好足够贴心的保障。
若是为“全职母亲”购买保险，由于她们一般没有收入来源，而且一般不可能成为房屋按揭贷款的主贷人，因此在意外险和寿险两类包含家庭责任概念的险种上，可以辅以较低的额度，甚至是不用安排寿险。丈夫可以为全职太太选购一些保障功能强的女性险，而不用过分在乎这类保险的寿险保障以及分红功能。此外，有能力的先生还应该为全职太太安排好社会保障，以及未来的养老保障。
若年轻的母亲与父亲同样是忙碌的职场人士，在家中是经济“半边天”，那当然要考虑较高额度的寿险和意外险，以保证对家庭的经济责任能一直履行。而为这类年轻母亲购买女性险种时，与没有收入的孩子母亲也不一样，除了健康医疗、美容手术方面的保障，可以特别选购已经结合了寿险功能的、比较全面的女性险。而养老方面，由于她们本身有较好的收入能力，则不一定采用保险工具了。
当然，孩子的父亲在给孩子母亲选购保障时，不要忘了考虑自己的保障需求。若男方的收入较高，从道理上说还是应该先为自己安排好最急需的一些保障。记住，必须首先为家庭的经济支柱做好保障。一旦家庭支柱发生不测，就很难再有能力为家人的保单继续支付保费。(来源：理财周刊)
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