与此同时，专家还特别强调，国家为保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，如果在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔。孩子的健康疾病险、医疗补偿等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限制。

　　另外，保险期限不宜过长。保险期间的选择最好着眼于孩子未来5年至10年、甚至20年，期限过长没有必要。如终身寿险，只有在被保险人身故以后，才能获得保险金给付。因此，家长如果在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障问题，显然为时过早。

　　此外，建议家庭经济支柱应该优先投保，只有家长有保障，孩子才会有安全。总之，作为父母一定要本着循序渐进的原则，有计划、有针对性地为孩子选择保险产品。

　　根据不同年龄段选险种

　　一般来说，孩子年龄越小投保，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。

　　从孩子的成长阶段看，不同时期，所面临的风险特征和保障需求也有差异。0～6岁年龄段的孩子最容易生病、发生一些小小的意外，给孩子买一份医疗保险是非常必要的。进入学习年龄的7-12岁：据资料统计，孩子从上幼儿园到大学本科毕业，所需学费高达十几万元，因此，用寿险来累计孩子的教育金，应该是我们要特别注重的。教育金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。12岁以后的孩子最好能够培养他的理财习惯。一方面可以选择现金返还类的寿险解决教育金的问题，一方面也可选择储蓄养老类的保险提前准备。

　　在险种的选择上专家也提出了一些建议：孩子在入学后，可以购买“学生平安定期寿险”，一般对年龄在3周岁以上、身体健康、能正常学习和生活、在学校或者幼儿园注册的大、中、小学学生和幼儿，均可作为被保险人投保，保险人承担身故保险金。在此基础上，一般还可投保“附加学生平安住院医疗保险”，保险人承担住院医疗保险金；“附加学生平安住院定额给付医疗保险”，保险人承担住院津贴保险金；“附加学生平安意外伤害医疗保险”，保险人承担意外伤害医疗保险金；投保“附加学生平安疾病住院医疗保险”，保险人承担疾病住院医疗保险金。以上4个附加险可以同时投保，可提供全方位的保险保障。