随着年龄增大、家庭成员的减少，家庭支出压力会减小，但此时子女的教育规划与自身的养老规划高度重叠，自己的养老问题已经刻不容缓的同时，子女的高等教育支出几乎没有弹性。而这时收入水平已经达到顶峰，对新的理财知识和观念很难再去学习掌握，因此这个阶段的理财就要以稳健为前提，尽量选择自己熟悉的投资工具，同时在家庭资产配置中要逐渐将固定收益类的投资产品作为首选，同时保持养老及子女教育规划相匹配的收益率。
在具体的理财规划中，可投资银行理财产品和终身型保险，控制好风险投资占理财总额的比例，可适当进行炒股等高风险的投资，但比例不宜偏高。在基金定投中，加大混合型基金和债权型基金在投资中的比重，更有效地规避风险，使资产实现保值增值。如果担心银行储蓄资金贬值，可选择货币式基金或银行短期理财产品。其优点在于流动性强、交易方便灵活并且收益率高于活期储蓄。
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