出场理财师：生命人寿河北分公司杨谦
备受瞩目的新医改方案日前公布：国家3年内将投入8500亿元促5项医疗改革，城镇职工医保、城镇居民医保最高支付限额分别提高到当地职工年平均工资和居民可支配收入的6倍左右，新农合最高支付限额提高到当地农民人均纯收入的六倍以上。看病难、看病贵的问题随着新医保出台将有所缓解，新医改背景下，我们是否还需要购买商业险？商业险计划又该如何调整？
■有医保了，还有必要买商业保险吗？
有关专家表示，虽然新医改方案提高了保障额度，但作为基本医疗保险只能是低水平的，"保"而不"包"，"保"即有一个基本的保障，超出部分主要应通过个人投保商业保险来解决。
关注点1：医保设有起付标准，并制定上限。
数据显示，2008年，河北省城镇单位在岗职工平均工资24390元，按此计算，新医改的最高限额为24390元*6倍=146340元。2008年河北省农民人均纯收入4795元，按此计算，新农合最高支付限额是4795元*6倍=28770元。而在当前背景下，农民及职工的收入在今后两年可能会受到一定的影响，这意味着平均收入会有所波动。
而重大疾病的平均治疗费用为10万元-20万元。最高支付限额与实际治疗费用还有一定差距，所以还需根据个人情况补充一些商业险。
关注点2：自付标准
需要提醒的是，目前的基本医疗保险面临不少限制，比如社保医疗报销数额限制，另外，报销范围上也有限制，某些药品及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在基保报销范围之内，这也需要商业险来作为有益补充。
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