本期理财师：国家理财规划师（ChFP）张国华
张先生，31岁，医院外科主任，月入15000元，张太太，医院护士，26岁，月入6000元，目前生有一女儿，年龄一岁半。张先生和太太都在医院上班，工作6年现在存款有70万，还没有买第一套房子，每月支出大概6000元。70万里面太太用了20万在炒股，买了10万基金。去年给女儿买了份教育险每年交两万元（一共要交5年），有10万借给了之前几个买房的朋友。现在银行里有30万。2009年初的时候在广州看了几个楼盘，但当时没有下定决心买。现在楼价居高不下，本人比较茫然，恳请专家能辅导及指点一二，不胜感激。
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张先生家庭目前处于生命周期理论中的家庭与事业形成期，经济收入稳定，此时家庭最大的支出为购房支出，对此应进行仔细规划，使月供负担在自己的经济承受范围之内。
另外，此时应开始考虑到女儿的高等教育费用的准备，以减轻子女接受高等教育时的资金压力。根据张先生家庭的收入支出和资产负债情况可以看出，其结余率非常高，有足够强的积累能力，可以为家庭以后的各项理财目标提供足够的资金来源，另外，具备一定投资理财意识，在股票，基金等方面做了相应投资，但由于流动性过高，影响家庭财产有效增值，夫妇俩的相关保险保障也不足。
理财建议
合理资产配置，提高资金利用率
由于现阶段的楼价普遍较高，而且贷款利率也不断提高，国家继续打压房价，房价有一定下跌空间，建议张先生将购房计划推迟1-2年再实施，这样有利于更好地分配流动资金。张先生家庭属于青年家庭，风险承受能力较强，因此投资方式可以适当采取进取型，投资工具以股票，基金为主。其60万净资产，具体分配可以如下：将5万元投资于货币基金，具有较好的流动性，可以将其保留作为应急准备金；其次，将25万投资于表现比较稳健的蓝筹股股票，另外，分别用15万投资一只平衡型基金和一只的股票型基金组合，以获取10%的年回报，这样能充分实现资产增值，为日后购房打下坚实基础。
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