林文英强调，年轻或者壮年时期因为疾病而身故的机率并不高，且大多是骑机车外出工作，增添意外事故发生机率，不如先花钱投保高额的意外险，若以第一类的风险等级(最安全的内勤工作)每百万保额约年缴一千多元(保单若附加意外医疗，则保费会提高)(新台币 下同)。

　　林文英表示，意外险足够后再投保寿险，且要先挑定期寿险，预算足够可以20年为主，行有余力再买终身寿险，寿险保障的定义是“不论怎么走都有得领”，万一自己在四五十岁壮年时期离开，也让家庭经济来源短时间内不会发生问题，“出国旅行三、四天都会买旅游平安险，来人间旅行七八十年怎能不买寿险？”

　　至于寿险额度要买多少才够？林文英表示，最起码要有家庭年支出的5倍，如果一个家庭年支出是70万元，寿险额度最少也要买到350万元。

　　建构完意外险及寿险后，行有余力可以再购买医疗部分，并以癌症及重大疾病为主。保险畅销书作者刘凤和说，终身型的癌症险保费很贵，可以购买一年期癌症险就好，以30岁男性购买一年期癌症险来说，一单位年缴300元左右，他建议至少要买到5个单位才足够，一年约缴1500元。

　　如果打算一辈子都单身，要从40岁左右开始加重退休老年生活，补足年金险及长期看护险，至少让老年生活无虞。

　　新婚提高寿险额度并加强医疗保障

　　当人生走入婚姻阶段时，保险规划的重点又不相同。

　　不论是新婚族还是顶客族(双份收入没小孩)，多了另一半的甜蜜负担，保险的伞就要加大。这阶段除了自己父母之外，还要考虑另一半，提高寿险额度并加强医疗保障，是此阶段的主轴。

　　新婚夫妻多半会考虑买房子让生活安定，只要有房贷压力，都该加强寿险保障，因为最大的资产是房子，如果不幸因为疾病或意外而身故，可能会连房子都保不住，这时寿险保障就能派上用场。

　　淡江大学保险系副教授郝充仁表示，婚姻代表人生走入另外一个阶段，有了另一半需要照顾，责任也比单身重大，随着收入增加，就能提高寿险的保障额度。

　　提高寿险的主力，建议从定期寿险着手，行有余力，则可以开始评估是否购买终身寿险。“从35岁起，可以考虑加强终身保障，但前提是，必须搭配适当的利率环境，利率偏低时，保费总是相对较高。”郝充仁补充说。至于没有生孩子计划的顶客族，保险亦须着重在个人医疗疾病，并考虑在年金险上面进行规划，加重医疗险。主要是希望自己不会因为生重病，而拖垮另一半的生活质量。当然，这需要逐年慢慢增加，原则一样是以定期险为主，再考虑终身型商品。