理财师支招本期理财师：中国建设银行四川省分行新都支行经理师杨萍
基本分析
这名客户的资产布局中，金融性资产偏少，只有13.50%；房产比例偏高，达到80.16%。房产的流动性较差，但若客户的投资风险偏好是稳健偏保守，也可以继续持有。先看一下这名客户的资产负债和家庭收支情况：
资产负债表
流动活期30000负债其他负债140000
资产
投资股票40000
资产
房产1300000
自用资产房产600000
自用资产自用汽车150000
总资产2370000总负债140000
净资产2230000
家庭收支情况
收入金额支出金额
工资性4400生活性9400
房租5000
从表中可看出可投资的原始资金28万元的存款和4万元的股票，每月收入与支出相抵无节余。这个家庭的生命周期正处于家庭成长期，目前面临着小孩的教育基金和大人的养老及保障需求。
财务建议
家庭备用金，可拿出6万元作半年生活紧急备用金，考虑作货币基金。
而在保障方面，因女方收入较低和工作不稳定，家中的主要收入来源于男方，故先要做好男方的风险保障规划。建议可拿出年收入的十分之一作保障规划，投保100万的意外险，因男方只有最低档次的社保无其他保障。再做30万的重大疾病保障和2万的普通医疗险，女方有社保和医保，只作30万的重大疾病保障险。保费控制在2万以内。
子女教育规划
小孩子现在小学二年级，还有10年上大学。可用公司每年的分红作为基金定投，每月投入6700元。按年平均收益率10%计算，10年后有127万的教育基金，其中100万作为教育基金，余下27万作为养老储备继续持有。
养老规划
现在每月房租收入5000元，再加上10年后每月6700元的定投。在夫妇二人退休后，可以积累足够的养老基金。
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