在对抗艾滋病毒的侵害、帮助艾滋病人和感染者进行医疗救治方面，哪些商业保险能发挥作用呢？
艾滋病感染者为何被拒保
在保险公司的核保过程中，对“带病投保”的亚健康人群会特别注意，并区别对待。一般来说，有过往病史的投保人通常都是“次健康体”，在投保时会比健康标准体投保的程序更严格。
一位健康险公司的核保人员透露：“这一点并不专门针对艾滋病人或感染者。肝炎患者、甲状腺疾病患者，甚至血液粘稠度高的投保者，都会被严格核保，但因为艾滋病患者全身的免疫系统遭到破坏，很可能危及生命，属于特别重大且目前世界上没有治愈可能的重大疾病，所以通常情况下，如果已经携带了艾滋病病毒或已经确认为艾滋病人，保险公司很难对这类人承保。
艾滋病常被列入免责条款
一个本来健康的个体投保若干年后，不幸感染了艾滋病病毒，可以得到赔偿吗？这条路看来也很不顺。
绝大部分公司的人身险（包括各类寿险、健康险和意外险）条款中，在“责任免除”或“除外责任”那一部分中，都有一小条赫然在列：“被保险人患艾滋病（ＡＩＤＳ）或感染艾滋病病毒（ＨＩＶ呈阳性）期间”，也就是说，如果一个健康人购买人身险后不幸感染了艾滋病，保险公司就会以“免责条款”为由，退还其已缴纳的保费，但不会理赔。艾滋病风险的不可预计性，是其被列入免责的重要原因。
“普通疾病都有发病的概率，保险可以计算出风险。但是艾滋病由于其传染的不确定性，风险是不可预测的。这是艾滋病出现在免责条款里的根本原因。”上述健康险公司人士解释道。
另外，艾滋病的不可根治性和高并发症，也让保险公司“谈虎色变”，纷纷免责。
为了配合新《保险法》的实施，中国保险行业协会曾推出《人身保险产品条款部分条目示范写法》（以下简称“示范写法”），要求把“感染艾滋病”从人身险的责任免除条款中删去。但至今，“艾滋病”仍在绝大多数人身险的责任免除条款之列，还没看见哪家保险公司的产品为配合新《保险法》而把这一免责条款删除。
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