背景资料：
2008年7月4日，一个客户打来电话，电话中他很兴奋，他说：“占峰，我一个朋友要买保险，我向他介绍了你，我现在给你他的电话，你赶快与他联系”。
周六(7月6日)，我与张先生(也就是我那个客户的朋友)夫妇如约在东方广场“星巴克”见面。张先生很健谈，他风趣的对我说：“地震了，我还没有保险，我要在生日之前把我的保险办了”。
客户资料：
张先生：32岁，某国企中层主管，年收入税后20万
太太30岁，某杂志社编辑，年收入，税后10万
孩子刚出生。
有住房一套，价值120万，贷款40万，每月还款3500元，家庭月花销：6000元(包括孩子)；父母目前不需要赡养；准备买车；有股票10万(被套，现缩水至4万)；存款：5万
现有保障：夫妻都有社保，孩子有北京的“一老一小”
理财分析：
张先生家庭是典型的“四二一”结构，属于家庭的成长期，夫妻双方身体健康，收入稳定增长。通过与张先生的沟通，他理财观念比较好，他家庭的财务结构也比较好。针对张先生的家庭情况，分三部分作以下理财分析：
1、存钱：储蓄分为短期、中期与长期。短期：每个家庭都需要手头有一定的现金以备急用，建议至少半年的生活费用，张先生现有5万存款，建议再增加3万的存款。当然这些存款也可以是货币型基金的形式，只要是能够方便存取。中期：教育金。长期：养老金。教育金与养老金是确定要花的钱，确定要花的钱就应该用确定的理财渠道去理财，建议张先生及早规划教育金，从而做到教育金的专款专用。
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