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做好人生健康保障规划应“对症下药”
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[导读]:保险专家指出,必要的人身保障需要通过对个人以及家庭的科学规划来实现。一般来说,由于存在着人生阶段不同、经济状况不同、职业不同、性别不同等差异,具体的规划也都要因人而异。

  第三、稳定期。该生命周期通常年龄在35-44岁之间,在这一阶段里,家庭成员稳定,随着家庭成员的年龄都在增长,家庭形态处于孩子上小学、中学,家庭的最大开支是保健医疗费、房贷偿还、孩子智力开发费用、孩子教育金等。该期间的保险应主要以终身险、房贷余额金额递减寿险以及偏重于教育基金险,最大限度实现主要经济来源支柱的保障。

  第四、维持期。该生命周期通常年龄在45-54岁之间,这一生命周期家庭形态主要是子女上大学或出国深造,其间子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。对于家庭资产仍未充裕起来的,则应把子女教育费用和生活费用作为考虑重点,在此期间主要面临风险是人到中年,身体的机能明显下降,对养老、健康、重大疾病的要求较大。因此保险配置应主要以重大疾病险、养老保险进行重点规划。

  第五、高原期。这一生命周期通常年龄在55-64岁之间,家庭形态处于子女已独立,家庭支出逐渐减少,负担逐渐减轻,这一时期是人生的工作能力、经济状况都达到顶峰时期,而该年龄段已处于即将退休年龄,该时期面临的主要风险是健康、重大疾病逐渐增大,退休生活的保障风险逐渐凸现,因此对保险配置应主要以买养老、健康、重大疾病险。

  第六、退休期。这一时期的通常年龄在65岁以后,家庭形态已是子女成家立业,到含饴弄孙之时,该生命周期主要是安度晚年,享受天伦之乐了。该时期面临的主要风险是养老金不足、重大疾病险保障额度不足,该时期对保险配置应重点进行检测已经拥有的人寿保险、养老保险以及重大疾病险,看其保障足额与否,逐步按年度进行适当的调整。在人生不同时期都需要认真合理有效地对风险进行评估分析,在转移风险的时候对保险产品的选择应“对症下药”,选择与风险相匹配的、相适应的保险产品,最大化地实现人生保障。(文章来源:银率网)

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