杨女士的宝宝：

　　杨女士家境富裕，所以除了基本保障外再为宝宝计划一些成长基金。

　　1.医疗保障：25岁前重疾保障最高给付25万元。25岁后至65岁前重疾保障达20万元。65岁后至85岁是退休期重疾保障8万元。住院每次最高报销6000元，每天20元补贴，手术费每次最高报销3000元，全年不限次数。

　　2.意外保障：平时的磕磕碰碰、猫抓狗咬每次最高报销3000元，全年不限次数。

　　3.教育金：不同年龄阶段可领取初中教育金、高中教育准备金、高中教育金、大学教育金；22岁时领取2万元的求职津贴；25岁时领取10万元的创业基金；28岁时领取3万元的婚嫁金。合计领取29.9万元。

　　4.养老金：55岁起开始领取退休准备金、养老补贴金，85岁时领取8万元的祝寿金。合计领取33.2万元。

　　5.特别关爱：当宝宝满50岁至64岁时每年领取2000元的体检津贴。合计领取2.8万元。

　　6.每年存保费约20135元。

　　方案二：投保须遵循“先近后远” 原则

　　根据两个家庭对孩子保障的不同需求，我们建议刘女士可以给宝宝做好最基本的健康保障规划，少儿近期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。先购买基本医疗保险产品，剩余资金可以放在投连险产品中，做中长期投资，享受机构理财的收益，且存取灵活。

　　而杨女士手头相对宽裕的情况下，可以考虑除了基本的健康保障之外，相应投保一些其他领域的保障。按照杨女士的家庭状况，随孩子就读高中、大学，应该及早做准备，未雨绸缪。就教育、医疗和养老问题来看，安全、稳定的回报是杨女士家庭的首选。

　　杨女士家庭年薪百万，丈夫应是家庭的主要经济支柱，因此在考虑孩子教育金产品的时候，要充分利用保险理财的优势，即：投保人豁免责任，一旦当作为主要投资人的父亲有任何重大风险发生的时候，孩子的教育金投资可以享受豁免，但仍按照签约利益，享受之前的合同效益，按时领取教育金。并且医疗保障也可以免费享受到孩子22岁成年。让父母的爱在任何时候都能得以延续。

　　杨女士的宝宝：幸福无忧长相伴。年交保费2万元，交费18年，拥有保障如下：20万元重疾保障；10万元创业金+分红；大学教育金8万元+红利；住院医疗报销,因意外或疾病原因住院费用可在1万元内报销90%，住院第4天起每日补贴50元，一年累计最长180天；豁免保障,若其父亲（投保人）在交费期内发生重大疾病、身故或者全残，免除剩余各期保费，保障继续有效。

　　刘女士的宝宝：健康保障。年交保费2000元，交费18年，拥有保障如下：重疾保障8万元；创业金4万元+分红；住院医疗报销，1万元内报销90%，住院第4天起每日补贴50元，一年累计最长180天；豁免保障，若其父亲（投保人）在交费期内发生重大疾病、身故或者全残，免除剩余各期保费，保障继续有效。