幸福家庭的幸福希望
焦先生夫妇都在大学工作，福利待遇很不错，每月都有较高标准的社会保障。但夫妻俩有一个共识，就是要让自身的保障充足一些，才能更好地应对突发状况。于是，2007年焦先生夫妇购买了太平洋(6.08,0.00,0.00%)人寿险保险公司的重大疾病保险和人身意外保险。每人享受大病保障金为8万元，意外保障金10万元，10年的缴费期，每年需要缴费5180元。夫妻两人没有什么后顾之忧，谈起对未来的打算，除了事业上的努力，两人都希望闲下来可以到各地多走走，旅游、度假都是很重要的规划，带着孩子可以多增长见识，还希望两人退休以后能够保持现有的生活品质。“当然我们最主要的规划还是在孩子身上，儿子从小就聪颖过人，学习能力非常强，爱好也比较广泛，我们俩都是比较开明的人，希望孩子能够按照自己的喜好自由发展，但是接受高等教育是一定的，我们要为他做好充足的准备，无论将来孩子想出国或者不断进修，我们都是他强有力的后盾。”
谈起孩子，焦太太有很多的打算。现在焦太太准备暂停基金定投，拿出一部分家庭收入集中进行一次投资，希望能够设计一套理财计划，既能保证收益，又能提供儿子将来深造的教育金，同时也能补充退休养老资金。
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每月收支状况 （单位／元） |
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收入 |
支出 |
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本人月收入 |
6500 |
房屋月供 |
0 |
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配偶收入 |
3500 |
基本生活开销 |
4000 |
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其它收入 |
0 |
教育费 |
500 |
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合计 |
10000 |
合计 |
4500 |
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每月结余 |
5500（其中1600元基金定投） |
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年度收支状况 （单位／元） |
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收入 |
支出 |
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年终奖金 |
30000 |
保费支出 |
5180 |
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其他收入 |
0 |
赡养费支出 |
10000 |
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合计 |
30000 |
合计 |
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年度结余 |
14820 |
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家庭资产负债状况 （单位／元） |
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家庭资产 |
家庭负债 |
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活期及现金 |
0.5 |
房屋贷款 |
0 |
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定期存款 |
0 |
其他贷款 |
0 |
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股票 |
10 |
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房产 |
0 |
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合计 |
57 |
合计 |
0 |
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家庭资产净值 |
67.5 |
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专家建议一：家庭资产配置分析与具体投资建议
家庭资产状况分析
焦先生家庭处在家庭的成长期，从目前家庭收入和资产状况看，两人收入稳定，也没有负债，收入来源几乎全部来自于工资薪金所得，而支出方面大多为固定支出。从年度结余的角度看，除去固定开支，还约有6万元的结余，收支比例尚在合理范围之内。
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