再说家里的宝宝，刚出生的宝宝通常是这个家庭里最容易有头疼脑热、住院点滴这种情况发生的；一般来说，为宝宝准备一款健康险的组合计划是非常便宜的，以一岁以内宝宝为例，年储蓄2600元，周期18年，即可拥有10万元的重疾保障，而且到了25岁还可以一次性返还6.5万，每年再加300元左右，还可以享受住院报销70%，并且父母做为投保人，如果在交费期自己出了健康或其他大的意外，后期保费免缴，都属于人性化的条款。。再有孩子的教育储蓄，可以用到教育险做补充；另外，刚才先谈了中间一代的健康险问题，还有他们的养老问题，如果选择年金品种，每月存600元，存上二十年，60岁后就可以每月领取2000多元；还有各种返还型和分红型的保险，也都是各有益处；但我们算下来时，如果把每个成员的保险都做全了，把老少三代的保险也都买全了，恐怕不是利用“结余”能解决的问题，而是普通家庭的全部收入都用上才未必会够了吧。。

　　从保险规划的角度出发，保险能解决人生的一切财务问题；但从综合理财规划的角度出发，保险应该解决其他人解决不了的问题，银行或基金或其他项目要解决保险性价比不高的问题；无论男女，小孩子可能都知道，大超市里基本什么都能买到，但要挑家电时，可能去苏宁或国美，买高档服装可能去中兴或新世界，买便宜的小东小西可以去批发市场，，这是因为我们要选择最合理的消费场所，以期一份钱花出去后，求得更好的回报；就是这个道理，那我们就按照这个道理再审视一遍以上的问题。。

　　首先是大家庭七人中，谁最需要保险；话又说回30+的男人了，他们中的多数成为家庭中收入最高的顶梁柱，谁是这个顶梁柱谁就要做最大的保护；保护身价，预防风险只有健康险和寿险才能解决问题，所以30+的男人最先需要配置保险，而不是男人们常说的，我爱我的老婆和孩子，所以要给她们先上保险；只有男人做了保险，才会让老婆和孩子受益，给老婆买保险实际受益的是男人，而给孩子买保险，如果买的种类不对，那受益的可能是孩子的孩子了；而家庭中的第二收入成员的健康险计划和整个家庭的养老规划可以延缓考虑，因为我们现在提到的30+男人，并不算高收入人群，普通家庭保险买的不要复杂，也不要太多，要单一有效；刚生下的宝宝，做一款月储蓄才200多元的健康险品种，也可以接受，毕竟孩子在3岁以内的免疫力很低，但孩子的教育储备就不建议用纯保险的方式来完成了；笔者再前提到的基金定投，就是很好的教育险储备，但基金和保险必须同时组合，不然一旦这个家里的30+男人出了不测，那收入可能减少甚至中断，之前所谓存的基金都有可能提前被这个理由花销掉，即使后来转危为安，那一切岂不也要重头再来了；保险就是保这段时间的，只要时间够久，基金就能攒够未来的指定花销了，而保险会一个接一个的保护这些财务目标。（文章来源：金融界）