到很多客户朋友有的保单和他们从保险业务员那里得到的保险方案，我发现有一个共性的东西：保费都非常高昂，真正的保障内容却很少，同质化现象非常严重！（我个人认为这和传统的保险观念有很大的关系：存储、分红等等所谓的保险投资观念。其实保险的功用就是保障，其他的功用应该是次要的，如果我们舍本逐末，那么可以设想我们购买的保险对于我们的风险防范而言能有多大的作用呢？！）
对于保险的如何选择，我们应该根据每个个人或家庭收入支出情况和个人或家庭的未来规划来考虑，不同的个人和家庭应该有不同的保险方案来解决每个个案，而不应该千篇一律或者别人买什么我就买什么。很多时候我看到朋友们买的保险既浪费资金，同时如果真的风险来临了所买的保险却控制不了。非常让人感到心痛！
下面就网络上的一些朋友面临的具有代表性的问题给大家做个建议：
案例一
“你好！我有一个九岁的儿子，我想给他投保一分重大疾病险和意外险，只是不知那种合适？还有一些带返还性质的储蓄险是否可以，请赐教。”
建议：
您的保险思路挺正确的！对于孩子（9岁）而言，首先考虑的是一个意外保险，这个年龄的孩子正处于一个淘气爱玩耍的年龄，磕磕碰碰的意外是难免的，几率较大。这个时候的意外保险，主要考虑意外医疗的保障，平时的磕磕碰碰，猫抓狗咬等等门诊费用的报销可能占了很大的比例。而且这种保险的费率比较低，一般几十块钱就能解决问题。关于重大疾病保险，我的建议还是考虑纯保障型的大病保险，这种保险更加贴近于保险的意义和功用，保费低保障高。一年二三百块钱就能保障10多万的保额，还是很好的。随着孩子年龄的增长，我们可以随时调整保障，灵活方便，而没有必要买存储型的保险叫很高的保费，这样要压上很多钱放在保险公司。当然如果您的资金较为宽裕，同时也没有很好的投资渠道，考虑保险公司的存储型保险也是一个不错的选择（但是这种险种是无法抵御通货膨胀的）。
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