王先生的理财目标是：首先要准备小孩将来的读书费用，其次是年内买一辆10万元的汽车，再次是计划在3年内储备一笔20万元的启动资金，用于加盟经营一家连锁便利店。最后是建立为今后退休准备的长期投资组合。
保险理财需求分析：
3口之家刚刚建立，夫妻两人拥有一定的保障，但明显保额不足，保障不够全面。另外，小孩是不需要优先考虑寿险保障的，要考虑孩子成长期的大额医疗费用支出，可以根据实际情况把孩子的寿险退保或减额缴清，用节省下来的保费，给父母做寿险或给孩子购买重大疾病保险。夫妻两人正处于人生的黄金阶段，对于未来踌躇满志，近期和远期的财务目标都很明确，尤其是近期买车，3年内储备20万元的目标较为紧迫，但通过合理的财务规划，都是可以达成的。保障财务目标实现的前提和基础，是收入的保障，意外和疾病是财富的杀手，会在意想不到的时候，使多年的积蓄付之东流或中断家庭收入的来源。只有先做好保险规划，上述的财务目标才有了坚实的基础。
根据客户的家庭情况及财务目标，保险需求排序如下：1.意外险；2.健康险；3.子女教育；4.养老险。
保险方案推荐：
1.意外险：夫妻两人正是年富力强，处于人生的黄金阶段，意外保障对于家庭必不可少，选择卡单的形式，保障覆盖意外身故、残疾、意外医疗，且保费低廉。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
