费用型与津贴型：按有否医保选择

　　消费者如何选择附加费用型与津贴型医疗险呢？

　　投保人要根据有否参加社会基本医疗保险搭配费用型保险或津贴型保险。通常来说，参加了社会医疗保障的市民可选择津贴型的附加医疗险，而没有参加社会医疗保障的被保险人则应选择费用型。

　　费用型住院医疗险与津贴型住院医疗险并不构成重复投保。举例说，市民黄先生患病住院，期间既能得到每日医疗津贴，也能向保险公司提交医疗清单，报销一部分治病费用；即使黄先生拥有各一份津贴型和费用型的住院医疗险，也不会构成重复投保，可领取一份每日医疗津贴和报销一次医疗费用。

　　附加医疗险额度如何变更？

　　增加附加医疗险额度其实并不困难。只要投保人在每年缴费期之前的一个月内，将他所要做的变更通知代理人或者保险公司，并填写一份保单服务通知书就可以进行变更。需要提醒的是，在进行附加医疗险变更的同时，保险公司将对投保人的健康状况再次进行核对了解，届时投保人务必要将这些如实告知，以免日后引起不必要的争议。

　　同时，附加医疗保险的额度和份数虽然可以每年进行调整，但其调整的额度也将受到主险保额的限制。为此保险资深理财规划师提醒，消费者在投保时就应当问清附加医疗险的调整范围。

　　但如果作为主险的终身医疗险，一旦投保则不能再随意调整额度，消费者投保时需要慎重考虑选择一个适当的额度。

　　附加险如何“续保”？

　　附加险是随主险一起销售的险种，不能单独投保，且大多是1年期的短期险，所以一般情况下，附加险合同当中都有如何续保的条款。近年来，由附加险续保引发的争议有日益增多趋势。保险资深理财规划师认为，这可能主要是由于投保人对附加险的特性不够了解。从当前市面上已有的附加险情况来看，大致有以下三类：

　　一是保险公司保证按既定保险费率续保，即投保人只要如期缴纳保费，附加险就继续有效。也就是说，如果投保人不及早书面提出放弃续保，保险公司即默认为续保。

　　二是不保证续保型。这种附加险在每个保单有效期结束时，需投保人提出申请，经保险公司核保同意后，按续保时的保险费率承保。

　　三是保证续保型。这种附加险只要投保人愿意投保，保险人就必须承保，但保险公司保留调整保险费率的权利。投保人如果不同意保险公司调整后的费率，则可以选择不续保。

　　因此，市民在购买附加健康保险或意外险时，一定先要了解清楚这种附加险是否可以续保、续保的条件、续保时间、续保的保费费率是否会作调整等，以避免日后发生纠纷。