女性在投资领域,相对会保守和追求收益稳健性。从仅有定期和活期储蓄看来,高小姐对近年较热门的股票和基金并没有涉足,可能也与个性有关。她有良好的定期储蓄习惯,然而单一的银行储蓄并不能起到一个良好的财富增值功能。建议高小姐可将一部分月余采用“定期定额”购买基金的方式来进行投资。这样既便于储蓄,并且还有专家理财,免除自己选股的烦恼,又可避免买在高点的风险。
将每月保证可用资本的30%用于购买定期债券型基金此类较安全的投资工具;20%投资于风险大、长期回报较高的股票型或指数型基金;20%以零存整取形式储蓄;10%以活期储蓄形式保证其流动性,以备不时之需;10%购买保险;10%作为对父母的孝心。
如何选择保险
高小姐是外企职员,一般外企都有商业保险福利,高小姐可通过与专业保险代理人的分析和沟通,了解在公司保险及社会保险基础上,自己适用的保险组合。当然即便公司有较好的保险福利,以高小姐目前情况,也应该开始准备个人保险计划。
保险购买的顺序为:
1.重疾险及意外险:了解公司保险福利,但是要考虑到,一旦离职或退休,这样的保险福利带不走;另外,公司保险计划一般一年签一次,可能更换保险公司或更换保险项目,这些都是不可预测的。所以自己拥有一份固定的保险,具有长远意义。
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