基本资料：
刘先生今年44岁，为一家民营企业老板，刘先生税前月工资收入3万元，所拥有的企业税后年净利润70万元，全数再投资扩大经营规模，预计未来营业收入增长趋缓。妻子为全职家庭主妇，儿子今年16岁。每年家庭生活开支约12万元。刘先生5年前开始参加社保，银行存款金额160万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。
理财目标：
首先要为儿子两年后出国留学做好规划。同时，由于经济不是十分景气，预计企业未来几年的盈利有限，因此他希望通过资金的合理运用，保证夫妻俩富足养老。
理财分析：
刘先生家庭资产主要是其所经营的公司资本，无负债。作为民营企业老板，虽目前收入较高，但是公司已过了高成长期，未来成长趋缓，经营风险有较大的不确定性。就目前的收入状况，对未来可积极进行规划，保证子女教育、养老等保障目标的实现，并在中长期坚持多元化投资，逐步改善家庭资产配比。同时，刘先生的社会保险和医疗保险偏少，应对商业保险加大投资的力度。总体保障明显不足，抗风险能力较弱，建议增加保险的配置，提高风险保障。
从刘先生目前家庭的理财投资来看，主要投资于银行存款，几乎没有其他投资，未能有效使用资金，缺乏创造财富的能力，无法有效规避通胀和货币贬值的风险。
理财建议：
预计两年后让儿子到英国留学，由于投资时间较短，建议以目前存款和刘先生企业税后净利润为主，投资于定期存款、银行理财产品、债券基金等，确保两年后相关费用。
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