如果是自己创业开公司等没有参加社会基本医疗保险的家庭主要人员，除了和一般家庭支柱一样规划重大疾病险和医疗补贴保险，还应该购买医疗费用保险（或者自行缴纳社会医疗保险费用），以转嫁生病带来的费用尤其是高额费用。

　　“半边天”：女性健康险+医疗补贴

　　28岁的晓洁是一家报社的编辑，刚刚怀孕三个月。有了宝宝的她更加觉得自己肩负的责任重大。作为家庭的“半边天”（她和先生的收入比在家庭中所占比例相当），晓洁打算早日买一份重大疾病险。

　　晓洁的想法有一定的代表性。对于在家庭中承担了“半边天”责任的女性而言，特别是已经成为母亲的女性而言，可以选择一份女性健康险计划。相比一般的重大疾病保险，女性健康险除了一般的重大疾病保障之外，通常还含有女性特定癌症、女性特定器官手术、意外整容手术等保障责任，更有针对性保障。

　　而如果是晓洁这样的“准妈妈”，则可以提早选择含有母婴保险责任的女性健康险，或者普通的重大疾病保险附加母婴保险。因为对于准妈妈和新生儿而言，风险比普通人群更大，更需要恰当的保障。当然，最好能在怀孕前投保，若怀孕满28周以上，一般保险公司会以风险过大为由，拒绝承保健康医疗类保险。

　　同时，作为家庭“半边天”的女性预算充足的，也可以再考虑医疗津贴类保险。万一自己生病住院，家庭收入所受影响可以减少些。

　　全职太太：解决医疗费用为主

　　33岁的李丽是一名典型的全职太太，自从有了孩子之后就离开了职场，主要的精力都放在相夫教子上。虽然是名牌大学毕业，但五六年下来，她已经很享受这种平静的生活，最近先生的朋友在向他们全家推荐保险产品，她不知道自己在健康医疗险方面是否要有所选择。

　　李丽这样的全职太太，不论是从社会回归到厨房的，还是结婚后便开始长期在厨房“舞蹈”的，她们最大的一个特征就是没有社会工作，这样他们一般就很难被纳入社会医疗保险中去。李丽离开原来的公司后，就没有意识到自己去缴纳社会保险金。

　　由于没有经济收入，所以医疗补贴对全职太太们而言，没什么太大的意义，只要她们能把医疗费用解决了，就不会对家庭经济产生太大影响。解决她们的医疗费用有两大途径：重新参与到社会医疗保险体系中去，或者适当选择商业医疗费用保险。另外，看上去挺轻松的全职太太们还是最好为自己投一份重大疾病险或专属的女性健康险。

　　TIPS：购买健康医疗险如何“更保险”？

　　从险种选择上来看。首先要考虑你是否有参加社会基本医疗保险，商业医疗保险的保障不要与社会医疗保险相互冲突。在全面考虑所有需要投保的项目时，还需要进行综合安排，避免重复投保，遵循“适度投保，全面保障”的原则。比如医疗费用保险，由于普遍要求发票才能向保险公司“报销”，因此不是买得越多，赔得越多。千万记住，保险不是越多越好，也不存在贵贱之差，关键要看清楚产品条款的实际保障范围和具体赔付条件。

　　注意医疗险中的免赔额。因为保险公司一般对一些金额较低的医疗费用采用免赔的规定，所以有些较小的医疗费用损失，消费者如果可以自己承担，就不必再花钱购买保险。而有些产品有类似车险条款中的“无理赔优待条款”，即第一年没有发生赔付，第二年保费可降低，为此，对于小额损失，消费者可考虑不申请理赔。

　　注意险种的责任范围，要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的，哪些不在责任范围内，能请医生朋友看一下疾病保障范围“最保险”。

　　注意健康和医疗保险的观察期。观察期是指保险合同生效一段时间后，保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。保险公司在承保时均设有一个观察期。在观察期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。

　　注意投保年龄限制，根据险种不同，最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等，最高投保年龄在60至70周岁之间。不看清年龄限制而急匆匆投保，最后吃亏的还是消费者。