案例一
家庭现状
31岁的蓝女士在一家外资企业任经理，丈夫刘先生在一家知名IT企业担任高级经理，家庭尚没有购车，两人结婚5年一直没要小孩，准备在今年生个“鼠宝宝”。
由于家庭收入颇丰，蓝女士打算辞去工作，在家中安心静养，全力实现自己的金猪计划。与此同时，她打算3年后加盟自己一个朋友的咖啡店。目前，该咖啡店具有一定的品牌知名度，预期每年能获得20万元左右的稳定收入。
财务状况
蓝女士年薪50万元，刘先生年薪100万元左右，夫妻二人与刘先生的父母同住。蓝女士打算在1年后为家庭配置汽车，价值约30万元，并打算在猪宝宝降生之后3年内为家庭重新购置新房，并一次性付清房款150万元，现有住房留给刘先生父母。同时，夫妻双方的父母均享受社保。
理财规划
该家庭收入稳定，资金流动性高，家庭偿债能力较强。因此，家庭投资方面，建议采用分散投资的方式，在提高收益的同时有效降低风险。
首先，要储备应付日常生活的必备开支以及防止意外情况发生的资金。建议以6-12个月的家庭生活费用为基准，即预留20万元现金储备，作为银行活期存款。同时，投入20万元购买货币市场基金，在保持资金高流动性的同时实现资产的收益性。
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